- Quel que soit votre niveau de connaissance, Soumissions Québec se fait un devoir de mieux vous renseigner et de vous assurer un accompagnement personnalisé.
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Meilleur Prêt Hypothécaire : Comparez avec un Courtier hypothécaire dans votre région du Québec
Le choix de votre prêt hypothécaire est très important. Pour un financement, un renouvellement, la moindre variation de taux d’intérêt ou une incompréhension au sujet des pénalités hypothécaires peut vous coûter des milliers de dollars sur 5, 15… 25 ans !
Savez-vous quels sont les différents types d’hypothèques disponibles sur le marché ? Connaissez-vous bien les implications d’une hypothèque ouverte ou fermée ? Maîtrisez-vous les caractéristiques des taux d’intérêt fixes et variables ?
Êtes-vous à découvrir comment tirer profit du prêt hypothécaire ?
Trouver le meilleur prêt hypothécaire au Québec
Au Québec, plusieurs choses méritent d’être prises en considération lors du choix d’un prêt hypothécaire. C’est pour cette raison qu’un courtier hypothécaire devient nécessaire si vous envisagez d’acheter une nouvelle propriété.
Vous aimeriez obtenir les meilleures propositions hypothécaires avec un courtier hypothécaire qui travaille dans votre région du Québec pour votre prochaine recherche d’un prêt hypothécaire, et ce, en une même demande ? Alors remplissez gratuitement et en un clic le formulaire d’offre de services situé sur cette page.
Pourquoi s’allier à un courtier hypothécaire au Québec?
Plusieurs éléments devraient guider votre choix d’un prêt hypothécaire au Québec. En effet, le taux d’intérêt, à lui seul, peut vous faire perdre ou économiser des milliers de dollars en quelques années à peine.
C’est là l’utilité du courtier, qui vous peut vous aider à comparer les offres des banques pour :
- Acheter une maison ou un condo
- Agrandir ou rénover sa demeure
- Acheter une propriété secondaire ou à revenus
Le courtier est un expert du monde immobilier et hypothécaire qui réussira à vous faire économiser temps et argent en toute transparence. Il s’agit d’un professionnel qui a l’expérience de :
- Transiger avec les banques de manière à trouver pour vous le prêt hypothécaire le plus avantageux
- Conseiller adéquatement sa clientèle
- Rédiger les dossiers de ses clients pour qu’ils soient acceptés par les banques
Profitez des conseils d’un courtier hypothécaire dans votre région du Québec, et ce, sans engagement de votre part.
Comment choisir le bon courtier hypothécaire ?
Obtenir le meilleur prêt possible commence par le choix du courtier ! Pour ce faire, il ne suffit pas de prendre le premier venu, au contraire. Vous voulez vous assurer qu’il ait une bonne réputation et surtout, des antécédents de réussite.
Comment trouver la perle rare ?
- Assurez-vous qu’il soit bien informé et qu'il prenne le temps de comprendre vos besoins et vos objectifs financiers.
- Posez-lui des questions sur les différents types de prêts disponibles et sur les taux d'intérêt actuels.
- Un bon courtier est en mesure de vous fournir des conseils personnalisés et de vous trouver un prêt adapté à vos critères.
Évidemment, travailler avec un courtier c’est aussi d’ouvrir une boîte de pandore et de parler de vos secrets les mieux cachés : vos finances. Est-ce un sujet délicat pour vous ?
Quoi qu’il en soit, assurez-vous de vous sentir à l’aise de travailler avec votre courtier. La relation avec votre courtier hypothécaire est importante. Choisissez quelqu’un avec qui vous avez confiance pour vous guider tout au long du processus de financement.
Le bon courtier hypothécaire saura vous informer des plus récentes prévisions de taux hypothécaire au Québec afin que vous puissiez faire un choix éclairé.
Pour vous faciliter la tâche et vous diriger vers les bons professionnels, Soumissions Québec met à votre disposition son réseau de courtiers hypothécaires partenaires. Où que vous soyez situé, il y a un courtier de confiance prêt à vous accompagner !
Quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Savez-vous ce que le processus de financement implique ? Entre le choix du bon prêteur et de la soumission de la demande de prêt, vous sentez-vous un peu perdu ?
Afin de vous sentir plus confiant dans votre capacité à franchir cette étape, voici la marche à suivre :
1. Rencontre avec votre courtier hypothécaire
2. Évaluation de votre situation financière et vérification de votre dossier de crédit
3. Préapprobation hypothécaire pour connaître le montant que vous pouvez emprunter
4. Recherche, comparaison des offres et sélection d’un prêteur
5. Demande de prêt officielle auprès du prêteur retenu
6. Négociation des conditions et approbation du prêt
Une fois l’acte hypothécaire signé et la transaction finalisée, vous commencez à rembourser votre hypothèque selon les modalités convenues avec le prêteur.
Quels sont les critères d'admissibilité pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Saviez-vous que chaque prêteur utilise son propre outil d’évaluation ? Selon l’institution financière sélectionnée et le type de prêt choisi, les critères et leur impact peuvent varier considérablement.
Cependant, certains critères restent généralement constants ! Quels sont-ils ?
- Revenu stable
- Historique d’emploi
- Cote de crédit
- Ratio d’endettement
- Capacité de remboursement
- Mise de fonds
Avant de demander un prêt, assurez-vous de comprendre chacun des critères et de les améliorer si nécessaire.
En les respectant, vous augmenterez vos chances d’obtenir un prêt en adéquation à vos aspirations d’achat ainsi qu’à votre situation financière.
Quelles sont les caractéristiques d’un prêt hypothécaire ?
Êtes-vous certain de comprendre toutes les caractéristiques et les options qui s’offrent à vous ?
Souscrire à un prêt hypothécaire implique nécessairement de prendre en compte plusieurs éléments. Voici quelques caractéristiques courantes :
- Type de prêt
- Taux d’intérêt
- Ouvert ou fermé
- Pourcentage de la mise de fonds
- Période d’amortissement
- Durée du terme
- Fréquence des versements
- Pénalités pour mettre fin à l’hypothèque
- Remboursement anticipé
- Assurance hypothécaire
Avez-vous des questions spécifiques sur ces caractéristiques ou sur d’autres aspects des prêts hypothécaires ?
N’hésitez pas à communiquer avec l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires, c’est gratuit et sans engagement !
Choisir son prêt hypothécaire au Québec : ce qu’il faut savoir
Alors que vous êtes sur le point de commencer vos recherches de maison, vous commencez par vous faire préapprouver !
Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ? C’est une évaluation préliminaire de votre admissibilité à un prêt hypothécaire. Elle valide votre admissibilité à l’obtention d’un prêt, définit votre budget d’achat et accélère le processus !
Assis face à votre courtier, vous sentez-vous dépassé par toutes les options hypothécaires disponibles ? Vous vous demandez quel type d’hypothèque serait le mieux adapté à votre situation. Même si le courtier est là pour vous aider, il est préférable que vous ayez certaines connaissances de base.
En effet, s’il est important de connaître ses besoins ainsi que sa situation financière avant de chercher son prochain prêt immobilier, c’est surtout pour se situer parmi les différents produits offerts.
Quelles sont les différentes hypothèques proposées par les prêteurs ?
Hypothèque conventionnelle au Québec
L’hypothèque conventionnelle, qui n’excède généralement pas le prix de votre nouvelle maison, garantit aux prêteurs que vous remboursez votre dette.
Aussi, si les paiements ne sont pas acquittés, les prêteurs peuvent reprendre votre propriété.
Hypothèque fermée
L’hypothèque fermée ne propose ni de renouvellement, ni de refinancement hypothécaire.
Elle a l’avantage d’offrir un taux d’intérêt souvent compétitif.
Hypothèque ouverte
Grâce à l’hypothèque ouverte, vous pourrez rembourser votre emprunt quand bon vous semblera.
Il s’agit d’un prêt apprécié pour sa flexibilité, mais qui n’offre pas, au contraire de l’hypothèque fermée, un taux d’intérêt avantageux.
Hypothèque subsidiaire
L’hypothèque subsidiaire a la particularité de vous permettre d’emprunter plus que la somme nécessaire pour acquérir votre propriété. Aussi, vous pouvez vous en prévaloir pour rembourser des dettes ou effectuer des travaux.
Elle est souple et flexible, mais vous devrez, pour l’avoir, payer des frais juridiques.
Les différents types de taux hypothécaires : fixe vs. variable
Une fois la question du type de prêt hypothécaire réglée, vient ensuite la question tout aussi importante qu’est celle du type de taux que vous choisirez.
Il s’agit là d’un éternel dilemme pour plusieurs entre le taux fixe et le taux variable !
Irez-vous vers la stabilité du taux fixe ou préférez-vous le potentiel d’économie que le taux variable promet ?
Pour prendre cette décision, vous devez considérer plusieurs facteurs dont l’état de vos finances, votre tolérance au risque ainsi que l’état du marché hypothécaire également.
Comparez les avantages et inconvénients de chacun pour vous faire une idée éclairée.
Taux hypothécaire fixe :
On qualifie un taux hypothécaire comme étant fixe lorsque le taux d’intérêt rattaché au prêt ne peut pas varier tout au long du terme. Ce même terme pour un taux fixe varie en moyenne entre 3 et 5 ans, mais des options différentes peuvent être envisagées.
Les avantages
Stabilité : Le taux d’intérêt fixe présente le principal avantage qu’il est figé dans le béton pendant toute la durée du terme, et ce, indépendamment des caprices du marché.
Tranquillité esprit : Un taux fixe permet également de connaître à l’avance tous les paiements hypothécaires à venir et ainsi permet la préparation d’un budget calculé avec précision. Ces deux avantages sont bien souvent suffisants pour convaincre les emprunteurs à choisir le taux fixe.
Les inconvénients
Option rigide : Le taux fixe offre de la stabilité, mais empêche toutefois de profiter des avantages accompagnant une baisse des taux du marché. Cela représente un manque à gagner, d’autant plus que les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes.
Pénalités : L’avantage du taux variable et de l’hypothèque ouverte est qu’elle permet de faire des remboursements anticipés permettant d’économiser des frais d’intérêt à long terme. Dans le cas d’un taux fixe, des pénalités peuvent s’appliquer pour de tels remboursements.
Taux hypothécaire variable :
Ce type de taux évolue en fonction des variations du marché hypothécaire, et ce, tout au long de la durée du prêt. En fait, il est directement au taux préférentiel de la banque auquel le prêt hypothécaire est rattaché.
Les avantages
Économies : Étant donné que le taux d’intérêt est en général moins élevé dans le cas d’un taux variable, vous économiserez non seulement sur vos paiements mensuels, mais des milliers de dollars en frais d’intérêt à l’échéance du terme.
Pénalités moindres : Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement rattachés à des conditions de remboursement plus flexibles permettant notamment d’effectuer des versements anticipés sans pénalité ou avec des pénalités moindres.
Les inconvénients
Risqué : Le marché étant ce qu’il est, une hausse du taux directeur peut avoir pour effet d’augmenter le taux variable de façon à faire grimper considérablement vos paiements hypothécaires.
Il est donc important de disposer de suffisamment de revenus disponibles pour choisir le taux variable.
Comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable ?
Ça dépend ! Malgré l’ampleur de cette décision, cette question se répond au cas par cas.
En effet, décider entre la stabilité des paiements mensuels d’un taux fixe et la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt potentiellement plus bas d’un taux variable nécessite une évaluation minutieuse de plusieurs facteurs.
On parle notamment de :
- Objectifs financiers
- Tolérance au risque
- Conditions du marché
- Évolution potentielle des taux
- Durée de possession
- Mise de fonds
Pour déterminer quel type de taux est à privilégier, l’analyse professionnelle de votre dossier est un passage obligé !
Cela dit, voici quelques situations qui pourraient vous amener à choisir l’un ou l’autre :
Quand choisir un taux hypothécaire fixe ?
- Stabilité financière recherchée
Si vous préférez des paiements hypothécaires constants et prévisibles, un prêt à taux fixe peut être plus approprié.
Vous saurez exactement combien vous devrez payer chaque mois, ce qui peut vous aider à mieux planifier votre budget.
- Anticipation de taux d'intérêt en hausse
Si les taux d’intérêt sont bas, mais que vous pensez qu’ils vont augmenter à l’avenir, un prêt à taux fixe peut vous protéger contre les augmentations de taux et vous permettre de verrouiller un taux bas pour toute la durée du prêt.
- Durée de possession à long terme
Si vous prévoyez rester dans votre maison pendant une longue période, un prêt à taux fixe peut être plus sûr.
Ainsi, vous ne serez pas directement affecté par les fluctuations des taux d’intérêt à court terme.
Quand choisir un taux hypothécaire variable ?
- Taux d'intérêt actuels bas
Si les taux d’intérêt sont bas et qu’ils sont susceptibles de rester bas à court terme, un prêt à taux variable peut vous permettre de bénéficier de paiements initialement plus bas que ceux d’un prêt à taux fixe.
- Capacité à gérer les fluctuations
Si vous êtes à l’aise avec le risque et que vous pouvez gérer des variations potentielles dans vos paiements mensuels, un prêt à taux variable peut être une option à considérer.
- Durée de possession à court terme
Si vous prévoyez vendre votre maison ou refinancer votre prêt dans un avenir proche, un prêt à taux variable peut être plus avantageux.
Vous pourriez ne pas être affecté par les hausses de taux à long terme.
En fonction de l’état du marché et de votre situation financière, seul un courtier hypothécaire saura vous donner la réponse à cette question !
Fréquence de paiement du prêt : tout ce que vous devez savoir !
Le prêt hypothécaire possède plusieurs facettes et la fréquence de paiement ainsi que la période d’amortissement sont deux d’entre elles.
Leur importance est d’ailleurs tout aussi considérable que le taux d’intérêt et le type de prêt, car ils ont tous deux un effet sur le montant de vos mensualités et du coût total de votre maison à l’échéance de l’hypothèque.
Devriez-vous choisir le paiement hebdomadaire ou paiement mensuel ? Certains prétendent que cette question relève purement de la préférence personnelle de l’emprunteur, mais en réalité, il existe des avantages considérables à opter pour un pour un remboursement hebdomadaire accéléré.
- Étant donné qu’une partie plus importante de capital est remboursée chaque semaine, l’accumulation des intérêts sauvés une fois rendus à l’amortissement pourrait faire une différence de plusieurs milliers de dollars.
- Malgré que les paiements soient légèrement plus élevés, l’écart est habituellement minime, mais permet d’atteindre des économies substantielles.
Effectivement, pour éviter de rembourser votre prêt pour le reste de votre vie, les institutions vous offrent la possibilité de raccourcir la période d’amortissement, tout en faisant des économies.
Par exemple : Pour une maison de 200 000 $ avec une mise de fonds de 20 % à un taux fixe de 5 %, vous pourriez économiser 19 566,00 $ en intérêt.
Comment dénicher le meilleur taux hypothécaire sur le marché ? La meilleure façon de faire est de magasiner auprès de plusieurs institutions financières et d’engager un courtier hypothécaire.
Un tel professionnel agit à titre d’intermédiaire auprès de plusieurs institutions financières, ce qui lui permet d’offrir des taux parmi les plus compétitifs sur le marché.
Pourquoi faire une demande de soumission prêt hypothécaire avant de choisir une banque ?
Avant de signer avec une banque pour les prochaines années, que ce soit pour 3, 5 ou même 7 ans, il vaut mieux prendre un peu de recul et magasiner.
Oui, un des objectifs est de payer moins d’intérêts, mais ce n’est pas le seul point important. Il faut également explorer l’ensemble des conditions qui encadrent le prêt :
- Pénalités
- Flexibilité
- Frais supplémentaires
- Etc.
En demandant une soumission de prêt hypothécaire, à plusieurs prêteurs, vous avez une vue d’ensemble qui permet de mieux cerner l’étendue des possibilités.
Témoignage client !
Julie, de Québec, raconte qu’en comparant 3 soumissions, elle a fini par économiser plus de 9 000$ en intérêts sur 5 ans. Et avoue qu’elle n’aurait jamais su que c’était possible si elle s’était contentée de la première offre de sa banque.
Soumission hypothèque - Commencez-vous à magasiner ou êtes-vous prêt à en parler ?
Au tout début de vos démarches ou déjà avancé dans vos calculs, il arrive toujours un moment où il faut passer de la réflexion à l’action.
Vous commencez peut-être à regarder ce qu’il y a présentement sur le marché, à comparer les taux, les promotions et à fouiller un peu. Ou peut-être que vous êtes prêt à parler à quelqu’un, et à lui poser toutes vos questions.
Quoi qu’il en soit, avoir une discussion avec un courtier hypothécaire est la solution. Cependant, avant de passer à cette étape, prenez quelques minutes pour noter vos priorités et informations financières dont :
- Budget mensuel
- Type de propriété visée
- Mise de fonds
- Horizon d’amortissement
Tout sera également beaucoup plus rapide et efficace si vous avez sous la main quelques documents de base comme vos relevés bancaires, vos preuves de revenus et les détails de dettes actuelles.
En effet, ça facilite le processus, rend l’échange plus concret et permet d’explorer des options auxquelles vous n’aviez pas pensé.
Comment obtenir une soumission hypothécaire en ligne rapidement ?
Aujourd’hui, l’obtention d’une soumission hypothécaire en ligne est rapide et hyper pratique.
Via des plateformes comme Soumissions Québec, le processus est accessible à tous. Que vous ayez une voiture ou non, que vous soyez à l’extérieur ou à la maison, occupée ou libre, tout se fait en quelques clics.
En partageant vos coordonnées, vous avez l’opportunité de communiquer avec un expert et de lui partager vos informations financières.
Par la suite, vous recevez des offres personnalisées que vous analysez à votre rythme, le soir chez vous ou entre deux réunions. Sans déplacement ni prise de rendez-vous, vous avez accès aux meilleurs produits hypothécaires disponibles sur le marché.
Que contient une bonne soumission hypothèque ?
Une bonne offre de prêt ne se limite pas à une offre de taux approximative. C’est un document complet qui, lu attentivement, vous dit exactement à quoi vous attendre pour les prochaines années.
- D’abord, il y a les incontournables : le taux d’intérêt proposé, fixe ou variable, et la durée du prêt.
- Ensuite, on regarde les conditions de remboursement : montant des versements, fréquence, durée du terme.
- Jusque-là, c’est facile. Mais là où ça se corse, c’est dans les petits caractères : frais d’administration, pénalités si vous remboursez plus tôt que prévu et les clauses restrictives.
Il faut également porter attention aux garanties exigées et à l’assurance prêt hypothécaire, parfois obligatoire selon le pourcentage de votre mise de fonds (<20%).
Quelle est l’erreur que font plusieurs ? Se précipiter sur le taux sans lire le reste. Et si vous n’êtes pas sûre de tout comprendre, demandez à un courtier de vous la décortiquer.
Accédez aux offres promotionnelles et rabais exclusifs avec une soumission prêt hypothécaire !
Accédez aux offres promotionnelles et rabais exclusifs avec une soumission prêt hypothécaire ! Ce qu’on ne vous dit pas toujours, c’est qu’en faisant une simple demande de soumission, vous accédez à des offres et rabais que le grand public ne voit jamais (ou presque).
Taux réduits temporairement, frais de dossier supprimés, rabais en cas de transfert d’hypothèque, ce type de promotions est couramment utilisé par les institutions financières pour attirer de nouveaux clients et comme stratégie de rétention. Cependant, elles ne sont pas toutes annoncées sur leur site internet.
Et les courtiers, eux ? Ils savent exactement où les trouver et surtout comment les négocier.
Car il faut se rappeler qu’une bonne promotion ne se résume pas juste à un taux réduit pendant six mois. C’est une combinaison d’avantages qui sont en vigueur sur toute la durée du prêt.
Un couple de Lévis, par exemple, a obtenu un rabais de 1 500$ sur les frais de notaire simplement en passant par une soumission avec un courtier. C’est le genre de petite victoire, auquel on ne dit pas non.
Soumission hypothécaire - Refinancer votre prêt pour économiser ?
Refinancer un prêt hypothécaire permet de repartir à zéro. Évidemment, vous gardez la maison, mais vous négociez de nouvelles conditions. Dans l’objectif d’avoir un meilleur taux et des modalités plus souples, vous mettez un terme à votre hypothèque actuelle ou vous en obtenez une toute nouvelle.
Pourquoi s’intéresser au refinancement hypothécaire ?
- Les taux hypothécaires ont beaucoup baissé depuis la signature de votre prêt.
- Votre situation personnelle a changé : vous faites plus d’argent, vous voulez consolider des dettes, financer l’un de vos projets, etc.
Quelle que soit votre motivation, une nouvelle soumission hypothécaire vous ouvre les portes sur des offres à jour, et potentiellement mieux adaptées à votre réalité actuelle.
Pour bénéficier de versements mensuels réduits, payer moins d’intérêts à long terme ou raccourcir la durée du prêt, vous ne savez pas ce qui s’offre à vous tant que vous ne vous mouillez pas.
Calculateurs d’hypothèques - Comment calculer et optimiser vos versements hypothécaires ?
Les calculatrices hypothécaires sont des outils interactifs gratuits qui vous montrent en temps réel tous les chemins possibles. Disponible sur les sites de prêteurs, de firmes de courtage et de référencement, il en existe plusieurs types, certains plus simples, d’autres plus détaillés.
À partir de données réelles et fictives, il est possible de simuler différents scénarios. C’est le temps de comparer :
- Prix d’achat
- Montant de mise de fonds
- Taux d’intérêt
- Fréquence de versement
- Terme
- Durée totale du d'amortissement
En quelques clics, vous estimez vos versements mensuels, visualisez combien d’intérêts vous paierez au final et voyez directement l’impact financier de vos choix. Par exemple, vous pouvez tester différentes stratégies comme payer à la semaine plutôt qu’au mois, ajouter 50$ de plus à chaque versement, ou faire un remboursement anticipé chaque année.
Gratuits, pratiques et accessibles à tous, les calculateurs valent le détour !
Gérez votre soumission d’hypothèque et votre prêt hypothécaire 100% en ligne !
De nos jours, presque tout est géré en ligne. Votre hypothèque n’y fait pas exception ! Que ce soit dans le but de faire une demande de prêt, suivre l’évolution du remboursement, renouveler à l’échéance, demander un refinancement ou comparer de nouvelles offres, tout se fait à distance.
Sécurisées, simples à utiliser, les plateformes vous offrent un accès en tout temps à vos documents, vos options et vos calculs. Toutefois, ce n’est pas parce que c’est en ligne que c’est impersonnel. Vous ne parlez pas à un robot. Derrière les écrans, il y a de vrais spécialistes, disponibles par téléphone, courriel ou en vidéoconférence pour répondre à vos questions.
Concernant notre site de comparaison, plusieurs utilisateurs nous ont dit avoir été agréablement surpris par la chaleur du service. Donc si avoir la liberté de tout faire de chez vous vous parle, nos partenaires sont là pour vous (en ligne ou si vous préférez, en personne).
Choisir le meilleur Prêt Hypothécaire - Trouvez un courtier hypothécaire fiable dans votre région du Québec
Pour trouver un prêt hypothécaire abordable qui satisfait nos besoins, il n’y a qu’une solution : comparer les offres des nombreuses banques. Aussi, trouver soi-même son prêt, vu la multitude d’institutions qui existent, peut devenir une tâche difficile.
C’est pourquoi Soumissions Québec a conçu un comparateur de prix gratuit et facile d’utilisation qui vous permettra de trouver un courtier fiable au Québec.
Prêts à entamer la recherche de votre nouveau prêt hypothécaire ? Soumissions Québec vous facilite la vie !
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