Choisissez l’assurance vie qui vous convient le mieux. S’agit-il d’une assurance vie temporaire, permanente, universelle, entière? Connaissez-vous les avantages et inconvénients de ces différents produits? Connaissez-vous les facteurs de prix de l’assurance vie? Bénéficiez d’une bonne couverture, en fonction de vos besoins grâce à l’expertise d’un professionnel en assurance vie (l’un de nos partenaires) dans la province de Québec.

Obtenir un prix pour votre assurance vie au Québec

Au Québec, le marché de l’assurance vie est vaste, et il convient de bien se renseigner avant de trouver un produit qui répond tant à nos besoins qu’à notre budget.

Soumissions Québec vous aide à vous orienter pour votre recherche d’une assurance vie!

Types d’assurance vie offerts

Au Québec, 2 types d’assurance vie sont principalement offerts. Il s’agit :

• De l’assurance vie temporaire
• De l’assurance vie permanente

Comme leur nom l’indique, tandis que l’un des produits est conçu pour vous protéger lors d’une période de temps déterminée, l’autre vise à prémunir vos proches contre les conséquences de votre décès pour toute votre vie.

Vous devrez choisir parmi ces assurances en fonction, notamment, de votre budget (l’assurance permanente est souvent plus coûteuse, mais elle vous offre des avantages exclusifs, comme une possibilité de rachat), ainsi que de votre situation.

Il en existe d’autres types, un assureur pourra vous en dire davantage.

Différence entre l’assurance vie temporaire et permanente!

Éternel dilemme dans le milieu de l’assurance vie : optera-t-on pour une couverture temporaire ou permanente, telle est la question! Laquelle de l’assurance vie temporaire ou permanente est la meilleure? En réalité, il n’existe pas de produit supérieur, seulement un type d’assurance qui répond à vos besoins présents en tenant compte de leur évolution.

À qui s’adresse l’assurance-vie temporaire? Ce sont principalement les jeunes familles qui commencent leur vie, qu’ils soient au stade de la première maison, de l’hypothèque, des enfants et des premiers revenus stables qui seront intéressés par l’assurance vie temporaire. Produit abordable qui couvre les bénéficiaires pendant une durée déterminée, l’assurance vie temporaire est une excellente première protection.

Qui devrait plutôt opter pour une assurance vie permanente? Les adultes dont les finances sont en ordre, bien rodées et qui tirent profit au maximum des produits d’investissement et de placement ont tout intérêt à se tourner vers l’assurance vie permanente. Offrant une couverture jusqu’au décès tant que les primes sont payées, il s’agit de la protection la plus solide comportant notamment une composante d’investissement intéressante.

Concrètement, qu’est-ce qui différencie la police d’assurance vie temporaire de celle permanente?

La période de couverture : L’assurance vie temporaire est celle qui dure une période d’entre 10 et 40 ans et qui couvre les bénéficiaires advenant un décès du titulaire de la police pendant cette période. En revanche, l’assurance vie permanente dure toute la vie jusqu’au décès.

Le coût des primes : Le coût des primes d’une assurance vie temporaire est généralement moins élevé que celui des primes d’une assurance vie permanente. Cependant, ces primes sont susceptibles d’augmenter à chaque renouvellement, tandis que l’assurance vie permanente offre des primes fixes (mais plus élevées).

L’option de la valeur de rachat : Les contrats d’assurance vie permanente offrent des options de valeur de rachat permettant d’emprunter et de récupérer de diverses façons cette même valeur selon les termes de sa police.

Convertissable : Si vous avez opté pour une prime d’assurance vie temporaire, vous conservez la possibilité de convertir celle-ci en une police d’assurance vie permanente.

Maintenant que vous connaissez les grands principes de l’assurance vie temporaire et permanente, laquelle de ces protections est la plus avantageuse pour vous?

Les avantages d’opter pour l’assurance vie temporaire

Vous avez des enfants et une famille à charge dont vous désirez assurer les arrières sans vous ruiner? L’assurance vie temporaire est certainement une option qui pourrait vous convenir. Celle-ci permettra de protéger vos proches pendant la durée de la police, tout en conservant la possibilité de la convertir en assurance vie permanente à son échéance. Voyez ses principaux avantages!

Simplicité du produit : Une durée déterminée, une protection claire et une prime claire pour la durée du terme. Voilà qui résume les composantes que vous devez connaître relativement à l’assurance vie temporaire. Cela s’avère beaucoup simple à saisir pour tous les types d’assurés que ne l’est l’assurance vie permanente.

Peu dispendieux : La police d’assurance vie temporaire répond souvent aux besoins des jeunes familles étant donné qu’elle est abordable.  De plus, l’assurance vie temporaire s’avère pertinente à plusieurs stades. Autant les parents de jeunes enfants que les entrepreneurs se lançant en affaires y trouvent leur compte auprès de l’assurance vie temporaire.

Est-il possible de convertir une assurance vie temporaire? Tout à fait, il est possible de souscrire à une police d’assurance vie temporaire prévoyant une clause de conversion en une police permanente. L’avantage d’une telle clause est que dans bien des cas, elle vous évite de devoir vous soumettre encore une au rigoureux processus de souscription à une police d’assurance vie permanente.

Le principal désavantage de l’assurance vie temporaire est que vous payez en quelque sorte « dans le vide » pendant toute la durée de votre couverture. Effectivement, contrairement à l’assurance vie permanente, celle dite « temporaire » ne génère aucune valeur de rachat vous permettant d’emprunter du capital ou de léguer un capital garanti à votre succession. Cependant, vous payez des primes moins dispendieuses mensuellement.

Devriez-vous opter pour une assurance vie permanente?

Vous recherchez une protection d’assurance vie plus complète que celle temporaire et qui comporte également un volet d’investissement? C’est signe que vous penchez plutôt vers un assurance vie permanente. Même si elle est plus coûteuse que la temporaire, l’assurance vie permanente offre une protection complète, et des avantages considérables, dont

Les économies grâce à la valeur de rachat : Dans certains contrats d’assurance vie permanente, il vous est possible d’accéder à une certaine partie de la valeur de rachat de celle-ci. Cela peut se faire par le rachat complet, le prêt sur police ou encore par le retrait partiel des sommes.

Protection viagère : Tant et aussi longtemps que vous payez vos primes d’assurance, vous continuez à profiter de la protection pour laquelle vous payez et respectez vos paiements. Au décès, vos proches ont droit au paiement d’un capital garanti.

Montant payé rapidement suite au décès : Dans un délai d’environ 1 mois, vos proches recevront le capital pour lequel vous avez payé. Cette accessibilité rapide aux liquidités évite que vos proches ne subissent les délais interminables du règlement de votre succession sans toucher un sou durant cette période.

Quelle différence entre l’assurance vie universelle et entière? Il s’agit de deux formes distinctes de produit d’assurance vie permanente. Concernant l’assurance vie entière, celle-ci consiste à en une protection à vie qui peut permettre l’obtention de liquidités par l’entremise de la valeur de rachat avant le décès.

En revanche, l’assurance vie universelle est plutôt combinant assurance et économies. En effet, chaque mois, lorsque vous procédez au paiement, une proportion sert à payer votre prime d’assurance, tandis que l’autre vise plutôt à être investi dans un fonds de capitalisation.

L’avantage est que la croissance dans ce même fonds de capitalisation se fait à l’abri de l’impôt tant et aussi longtemps qu’elle n’est pas retirée. De plus, l’assurance universelle offre des paiements flexibles permettant de varier la proportion des paiements dirigés vers le fonds de capitalisation en fonction de vos revenus.

Comment choisir votre prochaine assurance vie?

Pour choisir adéquatement une assurance vie, il convient de savoir cibler ses besoins. Il ne s’agit pas que d’une affaire de budget, mais aussi d’une question :

• D’âge, de sexe, de condition de santé, etc.
• De situation (emploi, études, enfants, maison au Québec, etc.)
• De projet de vie (voyage à l’étranger durant une longue période, pratique de sports extrêmes, envie de profiter d’une assurance pour la vie, etc.

Dans tous les cas, sachez qu’en vous alliant à un courtier d’assurances, vous mettrez toutes les chances de votre côté de trouver un produit qui répond à vos besoins. Notez enfin qu’un tel service est bien souvent gratuit.

Trouver un prix pour votre assurance vie

Soumissions Québec, c’est un outil gratuit et facile à utiliser qui vous permet de profiter d’une soumission d’un courtier d’assurances ou assureur reconnu.

En remplissant le formulaire d’offre de services localisé sur cette page, Soumissions Québec vous mettra en communication avec un courtier qui accomplira pour vous toutes les demandes de prix que nécessite la recherche de votre prochaine assurance vie.

Vous verrez, grâce à un courtier en assurances, non seulement vous économiserez, mais vous trouverez aussi chaussure à votre pied!