Est-ce que devenir propriétaire d’une maison en 2025 est un rêve inatteignable ? Absolument pas ! Même si la hausse des prix immobiliers enregistrée au cours des dernières années en a aberré plus d’un, les Québécois ne renoncent pas à leur projet d’achat de maison.
D’ailleurs voici un fait intéressant à ce sujet : près de la moitié des gens qui prévoient devenir propriétaires d’une maison dans les 5 prochaines années ont entre 18 et 34 ans, suivis par les 35 à 54 ans. Pour la plupart d’entre eux, la location est encore perçue comme un projet temporaire.
Déterminés, les jeunes veulent bâtir quelque chose, investir dans leur futur, se stabiliser et arrêter de « jeter leur argent par les fenêtres ». Vous reconnaissez-vous dans ce discours ? Si c’est le cas, cet article est un bon outil pour vous.
- Préparez-vous à découvrir tout ce qu’il faut savoir pour que votre projet de devenir propriétaire passe enfin du rêve à la réalité.
Comment acheter une maison au Québec en 2025 ?
Malgré le fait que le prix des maisons augmente environ 5 fois plus vite que les salaires, on le sent partout. Chez bien des gens au Québec, il y a une forte volonté, même une fébrilité palpable à l’idée de devenir propriétaire.
Cependant, devenir propriétaire ne se fait généralement pas sur un coup de tête, ça se planifie.
Étapes achat maison
Étape 1. Économiser une mise de fonds
Prévoir un minimum de 5% du prix d’achat, ou de 20% et plus pour réduire le montant emprunté et ne pas devoir prendre l’assurance SCHL.
Étape 2. Obtenir une préapprobation hypothécaire
La préapprobation sert à connaître votre budget d’achat, vous positionner comme un acheteur sérieux auprès des vendeurs et agir rapidement si une maison vous intéresse.
Étape 3. Magasiner une maison avec un courtier immobilier
Le courtier immobilier utilise son réseau pour repérer les meilleures propriétés et vous conseiller tout au long du processus d’achat.
Étape 4. Négocier le prix et les conditions d’achat
Une fois qu’une maison a gagné votre cœur, c’est le moment de présenter une offre d’achat, de discuter des modalités et de négocier.
Étape 5. Inspecter la maison avant la signature de l’acte d’achat
Facultative, l’inspection préachat sert à passer la maison au peigne fin et à valider si elle est en aussi bon état que les vendeurs le laissent croire.
Étape 6. Conclure la transaction chez le notaire
Le notaire officialise la vente et procède au transfert de propriété. À partir de ce moment-là, les clés vous sont remises et la maison est à vous !
Quels sont les avantages de devenir propriétaire d’une maison cette année ?
Devenir propriétaire dans un contexte où l’immobilier a autrefois connu des moments plus favorables est encore très avantageux, et plusieurs signes le montrent.
- Les taux d’intérêt hypothécaires sont plus bas qu’en 2023 et 2024.
- La pression des offres d’achat multiples a diminué.
- Malgré un inventaire encore limité, le marché est plus équilibré.
- L’équité s’accumule chaque mois au fur et à mesure que vous effectuez vos versements.
- Le potentiel de plus-value est présent alors que l’immobilier demeure un investissement rentable.
Vous avez votre mise de fonds et vous qualifiez pour un prêt ? Go ! N’hésitez pas à vous lancer dans les recherches.
Parce que si vous pensez qu’attendre va vous faire économiser, le contraire risque de se produire. Si on se fie à l’historique des prix, ils augmentent. Donc plus vous attendez, plus ça coûte cher.
Quel salaire faut-il gagner pour devenir propriétaire d’une maison en 2025 ?
On ne veut pas péter votre balloune, mais malheureusement, ce n’est pas parce que ça fait plusieurs années que vous manifestez la belle maison que vous avez mise sur votre « vision board » qu’elle vous est maintenant accessible.
Au Québec, les règles de prêt hypothécaire se resserrent et le pouvoir d’achat aussi. En général, votre ratio d’endettement brut ne doit pas dépasser 32% à 40% et vous ne pouvez pas emprunter plus de 3,5 à 4 fois votre revenu annuel.
Avec une mise de fonds de 20%, voici ce que ça donne en chiffres :
- Pour une maison de 785 000$, le salaire annuel gagné doit être d’environ 157 000$.
- Pour une maison de 460 000$, le salaire annuel gagné doit être d’environ 92 000$.
- Pour une maison de 365 000$, le salaire annuel gagné doit être d’environ 73 000$.
- Pour une maison de 570 000$, le salaire annuel gagné doit être d’environ 114 000$.
- Pour une maison de 925 000$, le salaire annuel gagné doit être d’environ 185 000$.
Toutefois, si vous pensiez mettre une mise de fonds de moins de 20%, il faudra revoir le budget d’achat à la baisse.
Comment évaluer votre capacité d'emprunt ?
L’évaluation de la capacité d’emprunt est le processus par lequel tous les acheteurs doivent passer pour savoir combien la banque est prête à vous prêter.
Le but de cet exercice est tout simplement de s’assurer que vous êtes capable de rembourser l’hypothèque sans vous étouffer financièrement.
Éléments importants à retenir pour maximiser votre capacité d’emprunt :
- Mise de fonds : plus elle est élevée, plus ça joue en votre faveur.
- Cote de crédit : vous devez avoir un minimum de 680 pour obtenir un prêt.
- Dettes actuelles (prêt auto, marge de crédit, cartes de crédit) : moins vous en avez, mieux c’est.
- Stabilité d’emploi : les banques aiment voir des revenus réguliers, surtout si vous êtes salarié à temps plein.
Conseil ! Pour connaître votre budget d’achat et diriger votre recherche en conséquence, faites une demande de préapprobation hypothécaire au début du processus.
Comment devenir propriétaire d’une maison avec un faible revenu ?
Investir en immobilier avec un faible revenu n’est pas impossible, mais ça demande évidemment plus de stratégie et de temps. La première étape est de mettre de côté une mise de fonds, même petite (5%).
Ensuite, pour améliorer votre dossier, réduisez vos dettes, n’utilisez pas plus de 30% du crédit disponible sur vos cartes et payez toutes vos factures à temps.
Pour vous donner un coup de pouce, voici quelques actions concrètes à poser :
- Renseignez-vous sur les programmes d’aide aux premiers acheteurs (comme le RAP ou le crédit d’impôt).
- Regardez du côté des maisons plus petites ou en région, généralement plus abordables.
- Achetez à deux (conjoint, ami, parent, frère, soeur) pour augmenter les chances de vous qualifier.
- Consultez un courtier hypothécaire, c’est gratuit et il vous aiderait à trouver un prêt adapté à votre situation.
Petit revenu n’élimine pas vos chances d’être propriétaire, il y a des options.
Quels programmes d’aide financière sont offerts aux acheteurs d’une première maison au Québec ?
Au Québec, les premiers acheteurs ont la chance d’avoir l’appui du gouvernement pour faciliter l’accès à la propriété. Donc, bonne nouvelle, si c’est votre première maison, vous avez droit à plusieurs aides financières.
En voici quelques-unes :
RAP
Le RAP (Régime d’accession à la propriété) vous autorise à retirer jusqu’à 60 000$ de vos REER sans payer d’impôt, pour l’utiliser comme mise de fonds.
CELIAPP
Le CELIAPP est un programme récent qui permet aux premiers acheteurs d’épargner 8 000$ par an et 40 000$ au total pour acheter une première habitation (cotisations déductibles, retraits non imposables).
Crédit d'impôt
Le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation fait économiser jusqu’à 1 500$ à l’impôt.
Pour savoir quels programmes s’appliquent à votre situation et comment les combiner, prenez le temps de parler à un conseiller financier.
Comment bâtir ou rebâtir votre dossier de crédit pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Un bon dossier de crédit est la clé pour convaincre la banque de vous accorder un prêt hypothécaire. Plus il est bon, plus vous avez de chances que la banque vous dise « oui » pour un prêt hypothécaire.
Pour vous qualifier, visez une cote d’au moins 680, mais si votre historique n’est pas parfait, il est toujours possible de l’améliorer.
Voici quoi faire :
- Payez vos factures à temps (carte de crédit, cellulaire, prêt auto, etc.), activez des rappels ou des paiements automatiques pour rester à jour.
- Utiliser moins de 30% de la limite sur vos cartes de crédit.
- Ne faites pas plusieurs demandes de crédit dans la même période, car ça affecte temporairement le crédit.
- Ne fermez pas les yeux sur une dette ou des paiements en retard, un petit remboursement est toujours mieux que rien du tout.
- Vérifiez votre dossier de crédit sur Équifax ou TransUnion pour corriger de potentielles erreurs.
- Même si vous ne les utilisez pas, gardez vos comptes ouverts parce que ça montre un historique stable.
L’adoption de bonnes habitudes financières est le seul moyen d’améliorer votre cote de crédit et d’augmenter vos chances de vous qualifier pour un prêt.
Astuce ! Si vous partez de zéro, prenez une petite carte de crédit et utilisez-la prudemment. En quelques mois, vous verrez votre pointage monter.
Combien d’argent prévoir pour payer les frais d’achat connexes ?
Quand vous achetez une maison, le prix affiché n’est pas le seul montant à prévoir. Il faut anticiper plusieurs frais supplémentaires :
- Frais d’inspection préachat : entre 400$ et 750$.
- Frais de notaire : entre 1 000$ et 2 000$.
- Taxe de bienvenue (mutation) : environ 1% à 2,5% du prix d’achat.
- Assurance habitation et frais d’emménagement.
Au total, pour couvrir tous les frais qui viennent avec le plaisir de devenir propriétaire, il est sage de prévoir entre 3% à 5% du prix d’achat de la maison.
De quelles personnes-ressources avez-vous besoin pour devenir propriétaire ?
L’achat d’une maison n’est pas un projet qui se fait seul. À chaque étape du processus, il est important d’être bien accompagné.
Qui contacter ? Les voici :
- Conseiller financier - planification budgétaire, épargne de la mise de fonds
- Courtier hypothécaire - préapprobation hypothécaire, comparaison des prêts et taux
- Courtier immobilier - recherche de maison, négocier
- Inspecteur en bâtiment - inspection préachat
- Notaire - conclusion de la transaction, signature de l’acte d’achat
- Entrepreneur en construction - faire des rénovations au besoin
Si vous êtes prêt à vous entourer des bonnes personnes, on a les contacts pour vous !
Voulez-vous devenir propriétaire d’une maison au cours des prochains mois ?
Ne laissez pas le marché décider à votre place et passer à l’action dès maintenant !
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Mais ne vous mentez pas à vous-même, votre futur chez vous ne va pas se trouver tout seul !
