Reconnaissez-vous que l’assurance collective est un pilier essentiel de la protection financière des travailleurs du Québec ?
En complément aux services offerts par la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ), elle assure la protection de la santé des assurés. Indispensable en matière de soin de santé et de sécurité financière, elle offre une gamme étendue de services et de protections aux entreprises et aux employés.
Au Québec, le marché de l’assurance collective est plus dynamique que jamais ! Animé par une concurrence féroce entre de nombreuses compagnies qui rivalisent pour offrir les meilleures options à leurs clients, ça peut sembler être tout un casse-tête.
- Afin de vous donner un coup de main, cet article vous offre l’opportunité de découvrir 10 des meilleures compagnies d’assurance collective en 2024.
Sans plus tarder, découvrez celles qui se distinguent sur le marché cette année !
Assurance collective - Quel est le Top 10 des assureurs au Québec en 2024 ?
L’assurance collective occupe une place prépondérante dans la vie des travailleurs et de leur famille.
En plus de la couverture de base mise en place par le gouvernement, plusieurs comptent sur les couvertures additionnelles proposées par leur régime d’emploi pour assurer le maintien de leur état de santé.
Cela dit, avec l’ajout de nouvelles offres et des ajustements aux régimes existants, comment savoir qui offre le meilleur programme d’assurance ?
Dans ce contexte, il est important de connaître les principaux acteurs sur ce marché et les avantages qu’ils offrent à leurs assurés. Ci-dessous sont présentées 10 des meilleures compagnies d’assurance collective en 2024.
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance collective au Québec ?
Desjardins assurance collective
Desjardins offre des régimes d’assurance collective flexibles et personnalisables, adaptés aux besoins des entreprises de toutes tailles.
3 employés et plus
- Soins de santé
- Assurance vie
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA
- Invalidité (option)
Avantage : Programmes de santé et de mieux-être pour les assurés.
Beneva assurance collective
Beneva se distingue par son approche novatrice et sa flexibilité, offrant des solutions sur mesure pour les entreprises québécoises.
3 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA (option)
- Invalidité (option)
Avantage : Plateforme numérique intuitive pour la gestion des régimes d’assurance collective.
Manuvie assurance collective
Manuvie est reconnue pour sa solidité et sa fiabilité, offrant une gamme complète de produits et de services adaptés aux besoins des employeurs.
3 employés et plus
- Soins de santé
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires
- Maladies graves (option)
- Protection DMA
- Invalidité
Avantage : Application mobile pour la soumission des demandes de remboursement rapide et facile.
Canada Vie assurance collective (Great West)
Canada Vie propose des solutions d’assurance collective complètes et flexibles, adaptées aux besoins spécifiques des entreprises et de leurs employés.
3 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA (option)
- Invalidité (option)
Avantage : Offre d’assurance collective à la carte pour s’adapter aux entreprises de toutes les tailles.
AGA assurance collective
AGA offre des régimes d’assurance collective compétitifs et adaptés aux besoins des entreprises québécoises, avec un service client de qualité.
3 employés et plus
- Soins de santé
- Assurance vie
- Soins dentaires
- Maladies graves (option)
- Protection DMA
- Invalidité
Avantage : Programmes de gestion du stress et de soutien psychologique pour les assurés.
IA assurance collective
IA propose des solutions d’assurance collective complètes et personnalisées, avec un engagement envers l’innovation et la technologie.
20 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA (option)
- Invalidité (option)
Avantage : Gestion efficace des régimes d’assurance collective.
Sun Life assurance collective
Sun Life offre une gamme complète de produits d’assurance collective, avec un accent sur la santé et le bien-être des assurés.
3 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA
- Invalidité (option)
Avantage : Services d’assistance voyage et d’assistance aux personnes âgées pour les assurés.
RBC assurance collective
RBC propose des solutions d’assurance collective flexibles et adaptées aux besoins des entreprises, avec un service client de qualité.
3 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA (option)
- Invalidité (option)
Avantage : Programmes de thérapie disponibles et service Best Doctors pour obtenir le bon diagnostic.
Croix Bleue assurance collective
Croix Bleue offre des régimes d’assurance collective complets et abordables, avec une attention particulière aux besoins de santé des assurés.
10 employés et plus
- Soins de santé
- Assurance vie (option)
- Soins dentaires
- Maladies graves (option)
- Protection DMA (option)
- Invalidité (option)
Avantage : Offre complète de garanties optionnelles pour répondre à un large éventail de besoins.
Empire Vie assurance collective
Empire Vie propose des solutions d’assurance collective flexibles et innovantes, adaptées aux besoins des entreprises québécoises.
3 employés et plus
- Soins de santé (option)
- Assurance vie
- Soins dentaires (option)
- Maladies graves (option)
- Protection DMA
- Invalidité (option)
Avantage : Programmes de bien-être complet pour les entreprises et leurs employés.
Le choix d’un assureur ne se fait malheureusement pas uniquement à l’aide d’un Top 10. Malgré son utilité, il est important de se baser sur divers facteurs pour faire un choix sensé.
Comment procéder ? Il est important de comparer les offres et de prendre le temps de choisir une compagnie qui répond le mieux à vos attentes en matière de santé, de bien-être et de finance.
Assurance collective Québec - Foire aux questions
Qu’est-ce que l’assurance collective ?
L’assurance collective est une protection offerte par les employeurs à leurs employés, en complément au régime gouvernemental de soins de santé.
Contrairement à l’assurance individuelle, qui est souscrite par une seule personne pour sa propre couverture, l’assurance collective couvre un groupe de personnes sous un seul contrat. Par conséquent, elle fait généralement partie des avantages sociaux proposés par une entreprise.
En pratique, cette assurance a le pouvoir de :
- Protéger la sécurité financière des employés, de leurs familles et des personnes à leur charge.
- Faciliter l’accès à divers soins de santé.
Ce type d’assurance proposé à un groupe de personnes, offrant une couverture étendue et à des tarifs avantageux.
Que vous vous retrouviez du côté de l’employé ou de l’entreprise qui souscrit à l’assurance, elle présente des avantages considérables.
L’assurance collective, comme ça fonctionne ?
Contrairement à l’assurance individuelle, le régime collectif fonctionne en regroupant un ensemble de personnes, généralement des employés d’une même entreprise ou des membres d’une association, au sein d’un même contrat d’assurance.
Cette forme d’assurance permet de bénéficier de tarifs plus compétitifs ainsi qu’une couverture de soins de santé plus étendue pour ses membres.
Faire le choix d’instaurer ou non cette forme d’assurance dans un milieu de travail revient à l’entreprise. Petites, moyennes ou grandes entreprises, ce sont les gestionnaires qui ont le pouvoir de proposer ce type de protection, pourvu qu’il y ait minimum 3 employés.
Pour ce qui est du fonctionnement, une fois que l’entreprise décide d’offrir une assurance collective, elle doit :
- Choisir une compagnie d’assurance
- Choisir un régime d'assurance adapté aux besoins de ses employés
- Déterminer les critères d’admissibilité
- Gérer l’adhésion des employés au régime d’assurance
Les employés admissibles ont alors la possibilité d’adhérer au régime soit lors de leur embauche ou lors de l’instauration du régime.
Quant aux cotisations à l’assurance collective, elles sont partagées entre l’employeur et l’employé et prélevées périodiquement au moment de la paie.
En cas de besoin de soins médicaux, dentaires, de vision ou d’autres services de santé couverts par l’assurance, les assurés doivent soumettre une réclamation à l’assureur. La gestion des réclamations est souvent facilitée par des outils en ligne qui permettent aux assurés de suivre leurs demandes de remboursement.
Quelle est la différence entre l’assurance collective et la RAMQ ?
La RAMQ, ou Régie de l’assurance maladie du Québec, est un régime public d’assurance maladie qui couvre la majorité des services de santé de base au Québec. Tous les résidents du Québec doivent être inscrits à la RAMQ pour bénéficier de cette couverture de base.
En revanche, l’assurance de groupe est une forme d’assurance facultative offerte par un employeur à ses employés.
Contrairement à la RAMQ, qui offre une couverture de base pour les services de santé, l’assurance collective offre une couverture complète, incluant des services, tels que :
- Les soins dentaires
- Les soins de la vue
- Les médicaments sur ordonnance
- L'assurance invalidité et d'autres garanties qui ne sont pas couvertes par la RAMQ
La principale différence entre l’assurance collective et la RAMQ réside dans la nature de la couverture offerte : la RAMQ offre une couverture de base pour les services de santé, tandis que l’assurance collective offre une couverture complémentaire.
Qu’est-ce qui est le plus avantageux pour un employé ?
RAMQ ou assurance collective ? Dans la plupart des cas, le régime collectif est à privilégier à la RAMQ, car elle offre une couverture étendue. Cependant, cela dépend des besoins de chaque individu et de la qualité de la couverture offerte par l'assurance collective. Il est important de prendre le temps de se renseigner !
Quelles sont les protections offertes par l’assurance collective ?
Les protections disponibles dans le cadre d’un contrat d’assurance collective visent à garantir l’accès à une gamme étendue de services de santé non couverts par la RAMQ.
En fonction des garanties sélectionnées par l’employeur et l’employé, les protections présentes au régime d’assurance de groupe peuvent inclure les suivantes :
- Assurance de soins de santé complémentaires : frais hospitaliers, massothérapie, physiothérapie, etc.
- Assurance soins de la vue
- Assurance soins à domicile
- Assurance soins dentaires
- Assurance médicaments
- Assurance salaire
- Assurance maladies graves
- Assurance invalidité courte durée
- Assurance invalidité longue durée
- Assurance vie
- Assurance décès et mutilation accidentelle (DMA)
- Assurance affirmation de genre
- Assurance voyage et annulation
- Assurance travailleurs à l’international
- Assurance résidents temporaires
Selon la compagnie d’assurance retenue et les options choisies par l’entreprise, la liste des protections varie considérablement d’un contrat à l’autre. Plusieurs assurances collectives peuvent inclure une solide assurance vie à bon prix, ainsi que des protections d’invalidité, etc.
Avant d’adhérer à un régime, assurez-vous de bien comprendre les garanties proposées et les coûts impliqués afin de bénéficier de la meilleure protection. Toutefois, le principe est simple : plus de protections sont ajoutées au contrat, plus la couverture est complète et plus le coût de la prime est élevé.
Qui peut souscrire à une assurance collective au Québec ?
Au Québec, l’assurance collective peut être souscrite par différents types d’entités, notamment les :
- Employeurs
- Associations professionnelles
- Syndicats
- Ordres professionnels
Cela dit, les employeurs sont les principaux souscripteurs d’assurance, offrant des régimes à leurs employés en tant qu’avantage social.
Les employeurs ont la possibilité de proposer une assurance à tous leurs employés admissibles, étant généralement ceux à temps plein. De plus, certains régimes d’assurance couvrent également les conjoints et les enfants des employés.
Qu’arrive-t-il aux travailleurs autonomes ?
Pour les travailleurs autonomes ou les individus qui ne bénéficient pas d'une assurance de groupe, tout n’est pas perdu. En effet, il existe des options pour souscrire à une assurance collective via des associations professionnelles ou des organisations offrant ce type de régime à leurs membres. Il y a également l’assurance individuelle qui peut s’avérer être une option intéressante.
Est-ce que l’assurance collective est obligatoire au Québec ?
L’assurance collective n’est pas obligatoire au Québec pour les employeurs ! En effet, il n’y a pas d’obligation légale de la part des employeurs de fournir une assurance à leurs employés.
Cependant, de nombreux employeurs choisissent d’offrir une assurance collective pour plusieurs raisons, notamment pour :
- Attirer et fidéliser les employés
- Améliorer la satisfaction au travail
- Être concurrentiels sur le marché du travail
Cela peut également contribuer au bien-être des employés en leur offrant une sécurité financière en cas de maladie, d’accident ou de décès.
Et les employés eux ? Si votre entreprise à une assurance collective, vous devez la prendre ! Effectivement, les employés admissibles sont tenus d’adhérer au régime collectif de leur employeur, c’est la loi.
Toutefois, il faut savoir que l’assurance proposée comporte deux volets qui se divisent en protections obligatoires et en protections facultatives. Ainsi, il est possible d’adapter l’assurance à vos besoins, à ceux de votre famille et à votre budget.
Pourquoi est-ce obligatoire pour les employés ? Le fonctionnement du régime d’assurance collective repose sur la capacité des assureurs à offrir des tarifs compétitifs payés par les primes de l’ensemble des salariés.
Que faire lorsque les deux conjoints ont un régime d’assurance collective offert par l’employeur ?
Il arrive souvent que les deux conjoints aient accès à une assurance collective dans le cadre de leurs emplois respectifs. Ainsi, les conjoints peuvent choisir de conserver leur propre régime d’assurance.
Que faire si vous ne souhaitez pas conserver les deux polices d’assurance ? Dans ce cas, il y a exception à la règle !
En effet, puisque les conjoints peuvent être couverts de part et d’autre, il est possible d’adhérer à un seul régime d’assurance. Lequel ? Eh bien, il vaut mieux choisir celui qui est le plus avantageux pour toute la famille.
- Si l'un des régimes offre une meilleure couverture ou des tarifs plus avantageux, il peut être judicieux pour un conjoint de renoncer à sa propre couverture et de bénéficier de celle de l'autre conjoint.
Attention ! Il est possible qu’une clause soit inscrite au contrat interdisant le refus d’adhésion, quelle qu’en soit la raison. Dans cette situation, les deux conjoints sont dans l’obligation de conserver la double couverture.
Est-ce possible d’être titulaire de deux polices d’assurance collective en même temps ?
Peut-on avoir deux assurances collectives ? Non, il n’est pas possible d’être titulaire de deux polices d’assurance collective en même temps.
Peut-être que l’idée de profiter de deux régimes à la fois vous semble ingénieux, mais ce serait de la fraude ! Effectivement, il est interdit de bénéficier plusieurs fois d’indemnités liées à la réclamation d’un même service de santé.
Lorsque vous avez accès à une assurance collective par le biais de votre employeur, vous renoncez à toute autre régime d’assurance de groupe et à la RAMQ. Si vous et votre conjoint avez accès à une assurance collective, vous devez choisir chacun un régime. Vous avez le choix d’être tous les deux sur le régime de votre conjoint, tous les deux sur votre propre régime ou encore chacun sur votre propre régime.
Il n’est cependant pas possible de bénéficier des avantages des deux régimes d’assurance collective simultanément. Cette règle est logique, mais il est important de la préciser pour éviter toute confusion.
Est-il obligatoire de prendre une protection familiale pour le conjoint/e et les enfants ?
Selon la Loi sur l’Assurance Médicaments du Québec, il est de la responsabilité de l’assuré d’ajouter les membres admissibles de sa famille à son régime d’assurance collective.
Si c’est le cas, il est important de désinscrire de la RAMQ tous les membres de la famille qui y sont inscrits.
Qui peut adhérer au régime collectif familial ? Les membres de la famille qui doivent obligatoirement être inscrits à un régime collectif privé s’ils sont admissibles comprennent :
- Conjoint ou conjointe de l’assuré
- Enfants de moins de 18 ans
- Enfants de moins de 26 ans qui sont réputés étudiants à temps plein
- Personnes à charge
Il est important de noter que les régimes d’assurance collective peuvent avoir des clauses spécifiques concernant l’âge limite d’assurance des enfants à charge. Cela dit, il est recommandé de vérifier les termes du contrat d’assurance collective pour s’assurer de respecter les obligations en matière d’inscription des membres de la famille.
Comment est calculé le coût de l’assurance collective au Québec ?
C’est le travail de l’assureur de calculer le coût de la prime d’assurance collective. En fonction du profil de l’entreprise et de leurs employés, les compagnies d’assurance sont en mesure d’établir un prix qui reflète le niveau de risque que chaque entreprise représente.
Évidemment, en raison de l’étendue des profils entrepreneuriaux, il faut comprendre que la gamme de prix d’assurance est toute aussi vaste.
Pour déterminer le coût de l’assurance collective, l’assureur peut utiliser différentes méthodes de tarification. Par exemple :
- La tarification par effectif consiste à calculer le coût en fonction du nombre total d'employés assurés.
- La tarification par sinistralité prend en compte les antécédents de réclamation de l'entreprise, en ajustant les primes en fonction du risque perçu.
Gardez à l’esprit que d’autres facteurs sont également utilisés dans le calcul et influencent à leur tour le coût de l’assurance.
Puisque le coût de la prime est calculé en fonction de plusieurs paramètres, il est indispensable de vous référer à des spécialistes en assurance pour obtenir des estimations précises.
Quel est le prix de l’assurance collective pour les employés et pour les employeurs du Québec en 2024 ?
Comment est partagée la prime d’assurance collective ? En général, les employeurs assument une partie importante des coûts de l’assurance. Toutefois, les employés sont également appelés à contribuer, et ce, par le biais de cotisations sur leur salaire.
- La répartition de la prime d'assurance collective entre l'employeur et l'employé peut varier.
- Dans de nombreux cas, la répartition est équitable, avec une contribution de 50% de chaque partie.
Cependant, il est courant de voir des arrangements où l’employeur prend en charge une plus grande partie de la prime, parfois jusqu’à 75% ou plus, laissant à l’employé une contribution plus faible.
La répartition de la prime peut également dépendre du type de couverture offerte. Par exemple, pour une couverture individuelle, l’employeur et l’employé peuvent partager les coûts à parts égales, tandis que pour une couverture familiale, l’employeur peut assumer une plus grande part de la prime.
Tableau d’exemples de prix d’assurance collective au Québec en 2024
Soumissions Québec décide de mettre la force de son réseau de partenaires en assurance collective pour vous offrir un aperçu des tarifs en vigueur.
Nombre d’employés | Industrie | % employeur/ employé | Prime mensuelle individuelle | Prime mensuelle familiale |
6 | Notaires | 50/50 | 115 $ | 230 $ |
24 | Services financiers | 70/30 | 102 $ | 203 $ |
23 | Restauration | 45/55 | 143 $ | 236 $ |
120 | Infirmières | 50/50 | 127 $ | 270 $ |
54 | Construction | 75/25 | 180 $ | 440 $ |
Souvenez-vous que ces données sont présentées à titre d’exemples et qu’elles ne représentent pas nécessairement votre réalité. Prenez le temps de vous renseigner auprès d’un courtier en assurance pour obtenir un prix précis.
Quels sont les facteurs qui affectent le prix d’une assurance collective au Québec ?
L’assurance collective au Québec est un élément crucial des avantages sociaux offerts par de nombreuses entreprises à leurs employés.
Comprendre les facteurs qui influent sur le prix de l’assurance collective est essentiel pour les entreprises qui cherchent à offrir une couverture adéquate à leurs employés tout en maîtrisant les coûts.
- Taille de l’entreprise
- Type de couverture
- Caractéristiques du régime
- Profil des employés assurés
- Secteur d’activité
- Région géographique
- Antécédents de réclamation
- Risque perçu
- Compagnie d’assurance
Le prix de l’assurance collective au Québec est déterminé par une combinaison complexe de facteurs.
Par conséquent, il est important pour les entreprises de prendre en compte ces éléments lors de la sélection d’un régime d’assurance afin de trouver un équilibre entre la couverture offerte et les coûts associés.
Quand payer la prime d’assurance collective ?
Le paiement par les employés de la prime d’assurance est un processus simple et automatisé. En effet, la prime est calculée et prélevée automatiquement sur chaque paie.
En ce qui concerne l’employeur, le paiement de la prime d’assurance collective peut être effectué à intervalles réguliers, tels que mensuellement, trimestriellement ou annuellement, en fonction des modalités du contrat d’assurance et des politiques de l’entreprise.
Il est essentiel de respecter les échéances de paiement pour maintenir la couverture d’assurance collective en place. Le non-paiement de la prime peut entraîner la résiliation du contrat d’assurance, ce qui peut avoir un impact sur la couverture des employés.
Par conséquent, il est recommandé de s’assurer que les fonds nécessaires sont disponibles pour effectuer le paiement de la prime en temps opportun.
Est-ce que les prestations d'assurance collective sont considérées comme un revenu imposable ?
Selon la nature des prestations, les prestations d’assurance collective peuvent être considérées comme un revenu imposable pour les employés.
Comment savoir si les indemnisations d’assurance sont imposables ?
Non imposable
- L’employé paie 100% de la prime d’assurance.
Avantage imposable
- L’employeur paie une partie de la prime d’assurance de l’employé.
Si l’employeur contribue au régime d’assurance collective, les prestations versées sont considérées comme un avantage imposable, car elles sont versées directement à l’employé et sont destinées à compenser une perte de revenu.
Employeur
Puisqu’il s’agit d’un avantage imposable pour l’employé, l’employeur bénéficie de déductions d’impôt. En effet, les primes versées en faveur des employés peuvent être déduites du revenu imposable de l’entreprise. Au Québec, cette déduction est généralement autorisée si les primes sont considérées comme une dépense d'exploitation normale et raisonnable.
Comment fonctionne le processus de règlement d’une assurance collective ?
Le règlement des réclamations en matière d’assurance collective est un processus important pour les employés et les bénéficiaires admissibles.
Effectivement, comprendre comment il fonctionne aide à clarifier les étapes à suivre au moment opportun. Et surtout, il aide à s’assurer que les prestations auxquelles on a droit sont obtenues de manière efficace et rapide.
En ligne, par téléphone ou sur une application mobile ? 24 heures, 3 jours ou 7 jours ? Évidemment, il faut comprendre que chaque assureur a un processus de réclamation qui lui est propre. Cependant, les grandes étapes se déroulent généralement comme suit :
Étape 1 - Réception du soin de santé
Étape 2 - Soumissions de la réclamation
Étape 3 - Évaluation de la réclamation
Étape 4 - Approbation ou refus
Étape 5 - Communication de la décision
Étape 6 - Paiement des prestations
Si la réclamation est refusée et que le demandeur conteste la décision, il peut avoir recours à un processus d’appel ou de révision interne de l’assureur.
En raison des divergences entre les assureurs, il est recommandé de consulter les documents contractuels et de contacter l’assureur pour obtenir des informations précises sur le processus de règlement de votre assurance.
Quels sont les avantages de l’assurance collective pour les employeurs et les employés ?
Saviez-vous que l’assurance collective peut être un outil efficace tant pour l’employeur et que pour les employés ?
Même si à première vue, le régime d’assurance semble mis en place uniquement pour le bien-être des employés, les employeurs retirent plusieurs avantages à instaurer un tel régime au sein de leur entreprise.
Avantages pour les employeurs
- Favorise l’attraction des talents
- Favorise la rétention des employés
- Amélioration de la satisfaction et de l'engagement des employés
- Maintien de la productivité grâce à des employés en bonne santé
- Réduction de l'absentéisme lié à la maladie
- Avantage concurrentiel sur le marché du travail
- Déduction fiscale des primes d'assurance
- Personnalisation du régime d'assurance pour répondre aux besoins spécifiques de l'entreprise
Avantages pour les employés
- Accès facilité à des soins de santé de qualité sans frais directs
- Protection financière en cas de maladie, d'accident ou de décès
- Réduction du stress lié aux frais médicaux
- Couverture étendue
- Prise en charge des frais de médicaments sur ordonnance
- Accès à des services de soutien psychologique et de bien-être
- Réduction des frais médicaux non remboursés par la RAMQ
- Assurance invalidité pour compenser la perte de revenu en cas d'incapacité de travail
L’assurance collective offre des avantages significatifs tant pour les employeurs que pour les employés.
Non seulement, elle contribue à créer un environnement de travail plus attractif et plus sain, mais elle favorise également la satisfaction, l’engagement et la fidélisation des employés.
Est-ce un bon investissement pour les entreprises d’offrir l’assurance collective ?
Absolument, offrir une assurance collective représente un excellent investissement pour les entreprises du Québec !
Pourquoi ?
- Cela contribue à améliorer la satisfaction, la rétention et l'engagement des employés, en créant un environnement de travail plus attractif et compétitif.
- L'assurance réduit également l'absentéisme lié à la maladie, ce qui a un impact positif sur la productivité et les résultats financiers de l'entreprise.
- De plus, offrir une assurance peut aider les entreprises à attirer et à retenir les meilleurs talents, en offrant des avantages sociaux attrayants.
- Cela peut être particulièrement important dans un marché du travail concurrentiel où les entreprises se disputent les meilleurs employés.
Sur le plan financier, les primes d’assurance collective sont déductibles d’impôt pour les entreprises, ce qui représente des économies importantes. De plus, les coûts de l’assurance de groupe sont prévisibles et stables, ce qui peut aider les entreprises à mieux gérer leurs budgets.
En résumé, offrir une assurance collective peut être un investissement précieux pour les entreprises, tant du point de vue de la gestion des ressources humaines que de la performance financière.
Quelle option s’offre à vous si vous n’avez pas accès à un régime d’assurance collective auprès de votre employeur ?
Vous n’avez pas accès à un régime d’assurance collective auprès de votre employeur, mais vous souhaitez tout de même protéger vos finances et votre santé ?
Que faire si vous n’avez pas d’assurance collective ? Dans cette situation, 3 choix s’offrent à vous :
- Rester sur la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ)
- Demander à votre employeur de mettre en place un régime d’assurance collective
- Souscrire à une police d’assurance de soins de santé individuelle
Pas d’assurance de groupe, pas de problème ! Dans ces circonstances, l’assurance individuelle s’avère être la solution offrant le même type de protection. En effet, elle propose sensiblement les mêmes couvertures que les régimes collectifs.
Le seul bémol est le coût de la prime ! Effectivement, les primes tendent à être plus élevées que celles d’un régime collectif, mais vous avez plus de flexibilité pour choisir les niveaux de couverture qui répondent à vos besoins.
Pour explorer cette option, il vous suffit de communiquer gratuitement avec l’un de nos courtiers en assurance partenaires afin d’explorer les produits disponibles.
Quelle est la meilleure assurance collective au Québec ?
Il n’y a pas de réponse unique à la question de la meilleure assurance au Québec, car la meilleure option dépendra des besoins spécifiques de chaque individu ou entreprise.
Cependant, plusieurs compagnies d’assurance offrent des régimes d’assurance collective réputés pour leur qualité et leur couverture étendue.
Parmi les compagnies d’assurance les plus renommées au Québec, on trouve Desjardins Assurance, Manuvie, Sun Life, RBC Assurance et Beneva Assurance. Ces compagnies offrent une gamme complète de produits d’assurance collective, dont l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance invalidité et d’autres prestations connexes.
Pour déterminer la meilleure assurance collective pour vos besoins, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs, notamment :
- La taille de votre entreprise et le nombre d'employés à assurer.
- Vos besoins spécifiques en matière de couverture.
- Votre budget pour les primes d'assurance.
Il est également fortement suggéré de consulter un courtier en assurance pour obtenir des recommandations impartiales et des conseils personnalisés sur la meilleure assurance collective.
La mission du courtier est de vous aider à comparer les différentes options disponibles et à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Comment choisir la meilleure assurance collective ?
Pour choisir la meilleure assurance collective au Québec, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs et surtout, de comparer les différentes options disponibles sur le marché.
Voici quelques étapes à suivre pour vous aider à choisir la meilleure assurance :
Étape 1 - Détermination des besoins en assurance
- Identifiez les besoins en matière de santé et d'assurance de votre entreprise ou de vos employés. Déterminez quels types de couvertures sont essentiels, tels que l'assurance maladie, l'assurance invalidité, l'assurance vie, etc.
Étape 2 - Utilisation de Soumissions Québec
- Utilisez un comparateur en ligne comme celui de Soumissions Québec pour obtenir des soumissions gratuites. Remplissez le formulaire gratuit mis à votre disposition pour enclencher les démarches.
Étape 3 - Consultation gratuite avec un courtier en assurance
- Après avoir rempli le formulaire, vous serez mis en contact avec un courtier en assurance. C’est la personne la mieux placée pour vous aider, de manière objective, à trouver la meilleure offre d'assurance.
Étape 4 - Vérification des garanties proposées
- Assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus dans la couverture de chaque assurance. Vérifiez les garanties offertes, les exclusions, les limites de remboursement et les franchises.
Étape 5 - Considération des coûts (primes, franchises, etc.)
- Comparez les primes d'assurance collective proposées par différents assureurs.
Vous êtes fin prêt à trouver la meilleure couverture d’assurance, et ce, au meilleur prix !
Comparez les prix des meilleures assurances collectives en ligne dès maintenant
Comparer les prix des meilleures assurances collectives en ligne est une étape essentielle pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
Que vous recherchiez une assurance collective ou une assurance individuelle, utiliser un comparateur en ligne, tel que Soumissions Québec peut vous aider à obtenir des soumissions personnalisées et à trouver la meilleure offre pour vos besoins.
De plus, en faisant appel à un courtier en assurance, vous pouvez bénéficier d’un service gratuit qui vous guidera dans le processus de sélection et vous aidera à faire le meilleur choix pour votre entreprise ou vos employés.
N’attendez plus, comparez les prix dès maintenant pour obtenir la meilleure assurance possible.
