Qui a dit que magasiner votre assurance habitation devait être un casse-tête ?
Trouver l’assurance qui vous convient, au plus bas prix, pour votre maison, condo, chalet, logement, immeuble à logement… est possible grâce à notre Top 10 des meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec.
- Cet article vous présente les compagnies d’assurance habitation au Québec pour qui la réputation n’est plus à faire. Reconnue pour leurs bas prix, l’étendue de leurs couvertures, la qualité de leur service client et la vitesse du traitement des réclamations, vous y trouverez ce que vous cherchez.
Pourquoi prendre le temps de rechercher la meilleure compagnie d’assurance habitation ?
Tout en tenant compte de votre situation personnelle, vous recherchez naturellement l’assurance habitation offrant les meilleures protections au prix le plus bas.
Par contre, étant donné la multitude de courtiers d’assurance habitation et d’assureurs, vous voulez savoir quelles sont les meilleures compagnies d’assurance, celles en qui vous pouvez avoir pleinement confiance.
Ces compagnies d’assurance habitation ont pignon sur rue depuis de nombreuses années une solide réputation et proposent une vaste panoplie de produits d’assurance habitation qui conviennent à vos divers besoins.
Il est donc essentiel de prendre le temps de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance habitation pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. En choisissant une compagnie d’assurance réputée et fiable, vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que votre maison est bien protégée en cas de sinistre.
Comment trouver la meilleure assurance habitation au Québec ?
Recherchez expressément la meilleure assurance selon votre situation (propriétaire ou locataire) et votre type d’habitation :
- Chalet
- Condo
- Immeuble à revenus
- Logement
- Maison
- Multiplex
- etc.
Peaufinez votre recherche selon le type de protection désirée :
- Le minimum nécessaire, à juste prix
- Une assurance habitation équilibrée
- Une assurance tranquillité d’esprit
Puis choisissez la protection qui répond à vos besoins :
- Tous risques
- Protections optionnelles personnalisées
- Risques désignés seulement
Vous pouvez aussi combiner un type de protection pour votre demeure (par exemple : tous risques) et une couverture différente pour vos biens (par exemple : risques désignés).
Tableau du Top 10 des meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec
Meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec | Particularités distinctives |
Banque Nationale Assurances | Économisez en étant client de la Banque Nationale (vous pouvez aussi ouvrir un compte) Aucun intermédiaire Organisation qui s’appuie sur des assises financières solides. |
Belairdirect | Vous bénéficiez de nouvelles serrures si vos clés sont volées. Si un sinistre (incendie par exemple) cause des dommages à votre habitation et à votre voiture en même temps, une seule franchise sera requise. |
Desjardins Assurances | Adhérez à une protection d’assurance habitation et recevez gratuitement un détecteur d’eau et de gel. Rabais :
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Industrielle Alliance | Rabais si :
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Intact Assurance | Vous ne paierez qu’une seule franchise si votre maison et votre auto sont endommagées par un même sinistre. Recevez jusqu’à 1000 $ pour changer les serrures de votre demeure si vos clés sont volées. |
PMT Roy | Rabais si :
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La Capitale Assurances générales |
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Promutuel Assurance | Rabais :
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SSQ Assurance | Rabais :
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TD Assurance | Recevez jusqu’à 1000 $ pour changer les serrures de votre demeure si vos clés sont volées. Vous ne paierez qu’une seule franchise si votre maison et votre auto sont endommagées par un même sinistre. |
N.B. Toutes les entreprises faisant partie de ce Top 10 des meilleures compagnies d’assurances habitation au Québec vous permettent d’économiser si vous combinez votre assurance habitation et votre assurance auto :
Par exemple :
- Promutuel Assurance : jusqu’à 25 %
- Banque Nationale Assurance : jusqu’à 15 %
- etc.
Gardez à l’esprit que ces compagnies ne sont pas listées dans ordre spécifique et la liste n’est pas exhaustive.
Présentation des 10 meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec
Laissez-nous maintenant vous faire connaitre brièvement les compagnies d’assurance habitation dont nous venons de vous exposer les particularités.
1. Banque Nationale Assurances
Le site Internet de la Banque Nationale Assurances est particulièrement convivial et facile à consulter.
Immeuble à revenus, condo, maison, chalet, logement… vous y trouverez sans aucune difficulté toutes les protections convenant à vos besoins, que vous soyez propriétaire ou locataire.
Vous pouvez ensuite opter pour le degré de protection qui répond à vos attentes et à votre budget selon les différents forfaits offerts.
2. Belairdirect, assurance habitation
Consultez votre dossier de réclamation en ligne et voyez, en temps réel, les développements faisant suite à votre demande.
3. Desjardins Assurances
Desjardins Assurances vous propose des protections «tous risques» couvrant une très vaste gamme de dommages et ciblant un large éventail de situations, que vous habitiez une maison, un condo ou un logement.
Personnalisez ensuite votre protection par l’ajout de garanties optionnelles (avenants) de votre choix.
4. Industrielle Alliance
Un sondage dont le résultat a été publié le 22 mai 2018 par le bien connu magazine «Protégez-vous», place IA Groupe financier au 1er rang quant à l’appréciation générale des personnes ayant eu recours au service de cette compagnie d’assurance habitation.
Non moins de 5 étoiles (sur 5) lui ont été attribué quant au soutien fourni par l’assureur, au montant des remboursements et à la rapidité à payer.
5. Intact Assurance
Vous êtes propriétaire ou locataire temporaire d’un condo, d’une résidence, d’un chalet, d’un logement… Intact Assurance habitation a aussi un plan de protection pouvant vous convenir sur mesure.
Intact Assurance peut aussi protéger les personnes qui, travaillant depuis leur domicile, ont besoin d’une protection en responsabilité civile.
Vous pouvez, de plus, être couvert dans l’éventualité d’un vol d’identité.
6. PMT Roy, assurance habitation
PMT Roy a établi plusieurs succursales à Québec et dans la région de Québec : Lévis, St-Romuald, Beaupré, comté de Portneuf (St-Marc-des-Carrières, St-Raymond), etc.
PMT Roy a su s’entourer d’un solide réseau de partenaires afin de vous garantir les meilleurs produits et conditions, au plus bas prix, que ce soit pour votre maison de grande valeur, votre résidence secondaire, maison unifamiliale ou tout autre type de résidence. Ne citons, par exemple, que : La Garantie, AVIVA, CHUBB, Intact Assurance, Ledor, Promutuel, l’Unique, etc.
7. La Capitale Assurances générales
Les résultats d’une enquête DataConso menée du 30 janvier au 27 février 2018 (Protégez-vous – mai 2018), place La Capitale Assurances générales au 3e rang des assureurs avec une appréciation générale de 87/100.
81 % des répondants, qui font déjà fait affaire avec La Capitale Assurances générales, la recommanderaient à des proches.
8. Promutuel Assurance habitation
Sachez protéger votre maison de la cave au grenier avec les garanties offertes par Promutuel Assurance habitation.
Guidé depuis 160 ans par des valeurs de solidarité, de coopération et d’entraide, Promutuel Assurance habitation offre des produits d’assurance pour votre condo, jumelé, logement… à Québec, Beauport, L’Ancienne-Lorette, Saint-Jean-Chrysostome, St-Romuald, Lévis, Ste-Foy, Pont-Rouge, Charlesbourg…
9. SSQ Assurance
Chez SSQ Assurance, vous trouverez à coup sûr une protection d’assurance habitation adaptée à votre situation, au plus bas prix.
Vous apprécierez particulièrement le service d’assistance juridique illimité ainsi que les multiples rabais qui permettent de diminuer vos primes de façon significative.
10. TD Assurance
TD Assurance se démarque par la souplesse de ses modalités de paiement, lesquelles sont fort diversifiées par ailleurs.
De plus, les rabais pour l’installation de système d’alarme antivol ou d’un système d’alarme-incendie admissible, les tarifs préférentiels pour groupes de diplômés et groupe de professionnels, les bonifications pour les soumissions en ligne, les réductions si votre hypothèque est remboursée en entier… sont autant de façons d’économiser avec TD Assurance.
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec ?
Tout comme plusieurs propriétaires et locataires, vous aimeriez sans doute que votre tâche soit simplifiée. Vous attendez-vous à ce que l’on vous dise : « La meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec est …. » ?
Malheureusement ou heureusement, cela dépend comment vous l’interprétez, il n’y a pas de réponse universelle à cette question !
En fait, la meilleure compagnie d’assurance habitation dépend des besoins et des préférences individuels de chaque assuré. Certains pourraient privilégier une compagnie pour ses tarifs compétitifs, tandis que d’autres pourraient accorder plus d’importance à la qualité du service à la clientèle ou à la gamme de garanties offertes.
Il est donc recommandé de comparer les différentes compagnies d’assurance habitation en fonction de vos besoins spécifiques avant de prendre une décision.
Comment comparer toutes ces compagnies d’assurance habitation ?
La province de Québec regorge d’assureurs et de courtiers d’assurances. Étant donné que vous voulez choisir la meilleure compagnie d’assurance habitation, il vous faut impérativement prendre le temps de comparer.
Pour ce faire, trois (3) stratégies s’offrent à vous.
Stratégie #1 – Communiquer avec les assureurs habitation qui vous intéressent ?
Afin d’étudier plus attentivement chacune de leur soumission respective, n’oubliez pas de leur demander de vous faire parvenir leur proposition par courriel.
Stratégie #2 – Retenir le service d’un courtier d’assurance habitation ?
Les courtiers d’assurances du Québec ont tout un réseau de compagnies d’assurances de la région avec lesquelles ils travaillent.
Vous économisez donc beaucoup de temps en faisant affaire avec des professionnels spécialisés en assurance habitation qui connaissent les spécificités de chacune des compagnies d’assurances faisant partie de leur réseau et qui savent comment présenter les formulaires dûment remplis en vue d’une acceptation assurée de votre demande.
Les experts qui se sont joints à Soumissions Québec sauront trouver pour vous la meilleure assurance habitation au plus bas prix.
Stratégie #3 – Avoir recours à un comparateur de soumissions en ligne ?
En remplissant une demande de soumissions en ligne, un courtier spécialisé en assurance habitation, partenaire de notre réseau de comparaison de soumission en ligne, vous feront parvenir, en moins de 24 h, 1 proposition de service provenant des meilleures compagnies d’assurance habitation du Québec.
L’équipe de Soumissions Québec trie les demandes reçues à la main (non, ce n’est pas un ordinateur qui fait le travail) et contacte les courtiers d’assurance habitation pouvant le mieux convenir à vos besoins, vous attentes et votre budget, selon les réponses que vous aurez fournies en remplissant votre formulaire.
Vaut-il mieux changer de compagnie d'assurance habitation ou rester fidèle à la même ?
Est-il plus avantageux de profiter des offres promotionnelles pour les nouveaux clients ou d’obtenir des rabais fidélité ?
Rester ou changer ? Cela dépend de l’offre que l’on vous offre.
- Il peut être avantageux de changer d'assurance habitation si vous trouvez une offre plus avantageuse en termes de tarifs, de garanties ou de services.
- Cependant, rester fidèle à la même compagnie peut aussi avoir ses avantages, notamment en termes de simplicité et de continuité de la couverture.
Il est donc recommandé de comparer régulièrement les offres des différentes compagnies d’assurance habitation pour vous assurer de bénéficier de la meilleure couverture au meilleur prix.
Il est également conseillé de prendre en compte la qualité du service à la clientèle et la réputation de la compagnie d’assurance avant de prendre une décision. En fin de compte, le choix entre changer d’assurance habitation ou rester fidèle à la même dépendra de vos besoins et de votre situation personnelle.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure compagnie d'assurance habitation au Québec ?
Pour choisir la meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec, plusieurs critères doivent être pris en compte :
- Couverture et garanties : Vérifiez si la compagnie offre une gamme complète de garanties pour répondre à vos besoins spécifiques, comme la protection contre les incendies, les dégâts d'eau, le vol, etc.
- Tarifs : Comparez les tarifs proposés par différentes compagnies pour des niveaux de couverture similaires afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix.
- Réputation et fiabilité : Renseignez-vous sur la réputation de la compagnie en consultant des avis d'experts et des témoignages de clients pour vous assurer de sa fiabilité en cas de sinistre.
- Service à la clientèle : Évaluez la qualité du service à la clientèle en consultant les avis des clients et en vérifiant la facilité de contact avec la compagnie.
- Réglementation : Assurez-vous que la compagnie est réglementée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) du Québec pour garantir sa légitimité et sa conformité aux normes.
En tenant compte de ces critères, vous pourrez choisir la meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec pour vos besoins spécifiques.
Quels sont les avantages de souscrire une assurance habitation auprès d'une compagnie bien établie au Québec ?
Souscrire une assurance habitation auprès d’une compagnie bien établie au Québec présente plusieurs avantages :
- Fiabilité et stabilité
- Large gamme de produits
- Service à la clientèle de qualité
- Rapidité de traitement des réclamations
- Expertise et expérience
- Accès à des ressources supplémentaires
Offrez-vous la tranquillité d’esprit et la protection dont vous avez besoin pour votre maison.
Quels sont les aspects à considérer pour trouver un bon rapport qualité-prix en matière d'assurance habitation au Québec ?
Lorsque vous recherchez une assurance habitation au Québec, il est essentiel de trouver un équilibre entre la qualité de la couverture et le coût de la prime.
Par conséquent, trouver le bon rapport qualité-prix nécessite une compréhension approfondie de vos besoins en matière d’assurance habitation, ainsi qu’une évaluation minutieuse des offres disponibles sur le marché.
Quels sont les critères à prendre en considération ?
- Couverture
- Franchise
- Prime
- Rabais et promotions
- Services connexes
- Réputation de la compagnie
- Service à la clientèle
Quelles sont les garanties essentielles à rechercher dans une assurance habitation au Québec ?
Au moment de souscrire à une assurance habitation, il est crucial de vous assurer que votre police offre les garanties essentielles pour vous protéger contre les risques courants.
Savez-vous quelles sont les garanties conçues pour vous offrir une protection financière en cas de sinistre et de dommages ?
- Protection contre les incendies : Cette garantie couvre les dommages causés par un incendie à votre maison et à vos biens.
- Protection contre les dégâts d'eau : Cette garantie couvre les dommages causés par une fuite d'eau, une rupture de canalisation ou une inondation à l'intérieur de votre maison.
- Responsabilité civile : Cette garantie vous protège si vous êtes légalement responsable des dommages matériels ou corporels causés à autrui.
- Vol et vandalisme : Cette garantie couvre les pertes causées par le vol ou le vandalisme de vos biens à l'intérieur de votre maison.
- Dommages causés par les intempéries, tels que le vent et la grêle : Cette garantie couvre les dommages causés par le vent et la grêle à votre maison et à vos biens.
- Frais de subsistance temporaires : Cette garantie couvre les frais supplémentaires que vous pourriez avoir à engager si vous devez quitter temporairement votre maison en raison d'un sinistre couvert.
- Protection juridique : Cette garantie couvre les frais juridiques que vous pourriez engager en cas de litige lié à votre assurance habitation.
En plus des protections de base, il est vivement recommandé de vous informer des protections complémentaires disponibles. Celles-ci offrent des garanties supplémentaires qui ont pour but de protéger votre propriété contre des risques spécifiques.
Comment comparer les différentes offres des compagnies d'assurance habitation au Québec ?
Pour être en mesure de choisir une assurance habitation qui répond parfaitement à vos besoins, il est essentiel de passer les différentes offres au peigne fin.
Voici les étapes à suivre :
- Déterminez vos besoins
- Obtenez 3 soumissions gratuites
- Comparez les tarifs
- Examinez les garanties offertes
- Vérifiez les exclusions et les limitations
- Consultez les avis des clients et des experts
- Évaluez le service à la clientèle
- Demandez conseil à un courtier en assurance
En suivant ces étapes, vous pouvez comparer efficacement les différentes offres des compagnies d’assurance habitation au Québec et choisir la meilleure offre.
Soumissions personnalisées 100 % gratuites - Assurez-vous de choisir la meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec
Pour bien faire les choses, chaque soumission reçue devrait contenir des montants identiques de franchise et les mêmes protections.
Aussi, comparez les primes proposées avant taxe. En effet, certaines disparités dans les montants des primes pourraient être dues au fait que, dans certaines soumissions, la taxe sera incluse dans le prix tandis que dans d’autres, ce ne sera pas le cas.
Assurez-vous de choisir les bonnes protections, les bonnes couvertures et la meilleure compagnie d’assurance habitation pour vous; un assureur en qui vous aurez toute confiance.
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