6 November 2018,
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Venez voir comment est versé le salaire du courtier d’assurance de Québec et des environs qui vous aidera à déterminer la protection dont vous avez besoin, qui est responsable de la rémunération d’un courtier d’assurance vie, auto et habitation, comment est fixé son taux de commission d’assurance…

 

Le salaire du courtier d’assurance à Québec : commission ou rémunération ?

commission des courtiers d'assurance à québecLe rôle de votre courtier d’assurance est le même que celui d’un agent d’assurance soit, vous proposer l’assurance vie, l’assurance auto ou l’assurance habitation qui convient le mieux à vos besoins, à vos attentes et à votre budget.

Le champ de compétence des agents, tout comme celui des courtiers d’assurance peut être orienté dans le service aux particuliers, aux entreprises, aux établissements privés ou publics, etc.

Un agent d’assurance ne représente que la seule compagnie pour laquelle il travaille. Connaissant ses produits en détail, il saura vous aider à comprendre toutes les subtilités de chacune des polices qu’il vous propose.

Un courtier d’assurance, pour sa part, est un travailleur indépendant. Ayant des ententes avec une multitude de compagnies d’assurance, il peut vous offrir plus d’options de protection et de prix.

 

Qui paie les frais de commission d’un courtier d’assurance de la région de Québec ?

La rémunération d’un agent d’assurance provient de la compagnie d’assurance qu’il représente.

Et les frais de commissions d’un courtier d’assurance lui sont versés par la compagnie d’assurance de Québec et des alentours avec laquelle vous avez signé une entente.  Ils ne sont en aucun cas de votre responsabilité.

La rémunération des courtiers d’assurance de la grande région de Québec est donc sous forme de commission. La compagnie d’assurance versera un salaire au courtier immobilier pour :

  • L’ouverture d’un nouveau dossier
  • Une acquisition de l’ensemble des contrats d’assurance existant (transfert de portefeuille)
  • Une prolongation d’un contrat d’assurance (renouvellement)
  • De nouveaux arrangements (avenants, clauses, modalités de paiement…)

 

Quel est le taux de commission d’un courtier d’assurance vie à Québec ?

Plutôt que de recevoir un salaire établi sur une base régulière (hebdomadaire ou bimensuelle), le salaire d’un courtier d’assurance vie est fractionné en trois (3) types de commissions, soit :

  • La commission pour courtier d’assurance dite : de base
  • Le boni préalablement négocié
  • La commission reçue à l’anniversaire annuel de chaque contrat renouvelé.
Les 3 volets Explications & exemples de la commission d’un courtier d’assurance à Québec
Le taux de commission de base Représente entre 35 % et 60 % de la prime annuelle que vous verserez en tant qu’assuré.

Versé au courtier à chaque nouvelle transaction qu’il conclut avec la compagnie d’assurance

Si vous achetez une prime annuelle valant 750 000 $ pour votre assurance vie, et que le taux de commission de votre courtier d’assurance est de 50 %, sa commission de base sera de 375 $

Le boni préalablement négocié Un agent général représente, auprès des compagnies d’assurance vie, les courtiers qui se sont joints à un cabinet de courtage. Ceux-ci auront préalablement négocié un boni variant entre 100 % et 200 % avec leur agent général.

Plus le courtier est expérimenté, plus son boni est élevé.

Dans l’exemple précédent, la prime vendue était de 750 000 $. Si le boni de ce courtier est de 150 %, cela lui a valu 1 125 $.

Donc 375 $ + 1 125 $ = 1 500 $

Anniversaire de renouvellement Chaque année, lorsque votre assurance vie se renouvelle, une commission variant entre 2 % et 10 % de votre prime annuelle est versée à votre courtier d’assurance.

Si nous continuons avec notre prime de 750 000 $, chaque année, votre courtier touchera 37,50 $, si sa prime est de 5 %, par exemple.

Donc 375 $ + 1 125 $ + 37,50 $ = 1 537,50 $

Pour vous donner une idée, voici ce que le site de recherche d’emploi Neuvoo révèle concernant la rémunération du courtier d’assurance de Québec et des alentours :

  • Salaire annuel médian des courtiers d’assurance à Québec : 52 500 $/année (revient à 26,92 $/heure pour des semaines normales)
  • Salaire moyen des courtiers d’assurance en début de carrière : 36 325 $/année (18,63 $/heure)
  • Salaire moyen des courtiers détenant plus d’expérience : 35 000 $/année (33,33 $/heure).

 

Quelle est la commission moyenne d’un courtier d’assurance auto à Québec ?

De la même façon que pour l’assurance vie, le taux de commission d’un courtier d’assurance auto de Québec est basé sur le montant de votre prime annuelle.

Le salaire de votre courtier d’assurance auto est donc directement proportionnel au nombre de polices qu’il vend et au montant de la couverture de chacune d’entre elles.

Le taux de commission du courtier d’assurance auto diffère selon le type d’assurance auto.

Catégorie d’assurance auto Variation du pourcentage de commission d’un courtier d’assurance de Québec

(selon le montant de votre prime d’assurance auto annuelle)

Véhicules de particulier 10 % — 13 %
Véhicule de service (entreprise) 7.5 % — 14,5 %
Véhicule utilitaire saisonnier 13 % — 15 %

 

La rémunération d’un courtier d’assurance habitation et biens meubles à Québec

L’assurance habitation vous protégeant financièrement advenant la perte de votre bâtiment résidentiel, de vos biens meubles et couvrant votre responsabilité civile n’est pas obligatoire à Québec, comme partout ailleurs dans la province.

Pour vous, le service de votre courtier d’assurance habitation est sans frais ; sa rémunération est de la responsabilité de votre compagnie d’assurance. Ces dernières versent aux courtiers d’assurance habitation de Québec un taux de commission de base qui varie selon la catégorie d’assurance.

Types d’assurance habitation Taux de commissions des courtiers d’assurance à Québec
Assurance habitation de particuliers (propriétaires de maison. condo… locataires) 15 % — 18 %

20 % maximum

Assurance responsabilité civile de particuliers 18 % — 20 % (de type Umbrella)
Assurance habitation d’entreprise 20 %
Assurance responsabilité civile d’entreprise ± 18 % (de type Umbrella)

Il existe plusieurs autres types de rémunérations des courtiers d’assurance de Québec, soit :

  • Pour traitement de l’information et fermeture de dossier (1,5 % à 2,5 %)
  • Pour transfert de dossier d’assurance (portefeuille)
  • Sous forme de :
    • Tirage d’un prix pour reconnaissance et encouragement (valeur symbolique)
    • Soutien financier pour la pérennité des courtiers indépendants ou pour la relève
    • Participation à des événements sociaux (parties de hockey, golf…)

salaire du courtier d'assurance à québec

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Le salaire des courtiers d’assurance de Québec et de la région étant, comme ailleurs, versé sous forme de commissions par les compagnies d’assurance, vous pourrez comparer les produits proposés, les montant des couvertures offertes et de l’assurance responsabilité civile (assurance habitation), la franchise, les exclusions, les limitations…

Vous pourrez aussi considérer le champ de compétence des courtiers d’assurance, leur expérience, leur feuille de route, etc.

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