Trouver le meilleur taux hypothécaire demande un peu de votre temps, mais c’est indispensable. En effet, le taux hypothécaire que vous obtenez a une retombée significative sur votre portefeuille. Se chiffrant en milliers de dollars, il affecte votre budget et le coût total de votre propriété.
En quête du taux le plus compétitif sur le marché, tous les emprunteurs veulent savoir où chercher et comment comparer les offres. Est-ce votre cas ?
- Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir pour dénicher le meilleur taux hypothécaire au Québec.
Voyez les taux hypothécaires affichés et préférentiels des institutions financières du Québec. Découvrez qui peut vous aider à choisir votre prêt hypothécaire au Québec, quand commencer votre recherche, comment magasiner, quoi comparer, où trouver le meilleur taux hypothécaire, etc.

Qui peut vous aider à découvrir le meilleur taux hypothécaire du Québec ?
Pour découvrir les meilleurs taux hypothécaires (affichés et préférentiels), consultez directement un courtier hypothécaire de confiance.
L’expérience et le savoir-faire des courtiers hypothécaires chevronnés, partenaires de Soumissions Québec, vous permettront de repérer rapidement, facilement et gratuitement le plus bas taux hypothécaire convenant à votre situation.
Grâce à sa grande connaissance du monde de l’immobilier au Québec et à son réseau élaboré de contacts professionnels de la région, votre courtier hypothécaire saura vous conseiller et vous guider pendant tout le processus de transaction. Il pourra même négocier pour vous auprès de ces différents prêteurs.
En effet, votre courtier hypothécaire a accès à une grande multitude de prêteurs : maison de courtage, institution financière (banques & caisse), prêteurs privés… Son service vous permet donc de trouver le taux hypothécaire qui convient le mieux à votre situation, aux conditions les plus avantageuses pour vous.
Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire ?
Le taux hypothécaire correspond au pourcentage qui détermine la portion d’intérêts que vous rembourserez, en plus du capital emprunté. Il représente le coût que vous payez pour emprunter de l’argent à votre prêteur afin d’acheter votre maison.
Le taux qui vous est accordé est ce qui fait la différence entre un prêt qui vous coûte cher et un prêt qui s’intègre parfaitement dans votre budget.
Plus votre taux est bas, moins vous paierez d’intérêts au fil des ans, ce qui fait une énorme différence sur le coût total de votre prêt. À l’inverse, en période de taux élevé, vous paierez rapidement beaucoup plus d’intérêts.
Malgré la simplicité du terme, comprendre ce qu’est un taux hypothécaire est poser la première pierre vers une décision avisée pour votre l’acquisition d’une nouvelle propriété.

Types de taux hypothécaire actuel - Fixe et Variable
Quand vient le moment de choisir un prêt hypothécaire, il est important de poser les bases et de comprendre les options de taux offertes.
Taux fixe
Un taux fixe reste le même pendant toute la durée du terme et entraîne des paiements stables.
Taux variable
Le taux variable fluctue avec les marchés et entraîne des paiements qui augmentent et diminuent.
Taux ouvert
Un prêt ouvert est plus flexible et vous permet de rembourser le prêt plus rapidement, mais à un taux plus élevé.
Taux fermé
Un prêt fermé limite vos options de remboursement anticipé, mais il est accompagné d’un taux plus bas.
Prenez le temps d’évaluer votre situation avec un courtier hypothécaire pour choisir la formule qui vous convient le mieux.
Comment le taux directeur de la Banque du Canada influence-t-il les taux hypothécaires ?
Le taux directeur de la Banque du Canada est le maître de tous les taux d’intérêt au pays, dont les taux hypothécaires. Ce taux sert de référence pour les banques et institutions financières lorsqu’elles établissent leurs propres taux d’emprunt.
Quand la Banque du Canada :
- Augmente son taux directeur, les institutions ajustent leurs taux à la hausse, ce qui rend vos paiements hypothécaires plus élevés, surtout si vous avez un taux variable.
- Baisse son taux directeur, c’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, car les taux hypothécaires suivent cette tendance à la baisse.
Pourquoi ces ajustements ? Ils régulent l’économie ! Concrètement, ils encouragent les emprunts en période de ralentissement ou freinent l’inflation en période de surchauffe.
Comprendre cette dynamique vous permet de mieux anticiper l’évolution de vos paiements et de choisir le bon moment pour négocier votre prêt.

Quel est le lien entre le taux préférentiel et les taux hypothécaires ?
Le taux préférentiel est le taux d’intérêt de référence que les grandes banques canadiennes utilisent pour établir leurs offres de taux à leurs clients. Il sert pour divers types de prêts, dont les prêts personnels, les marges de crédit et les prêts hypothécaires.
Fixé par chaque institution financière, le taux préférentiel est influencé par le taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque ce dernier augmente ou diminue, les banques ajustent leur taux préférentiel en conséquence.
- Pour les hypothèques à taux variable, le taux préférentiel joue un rôle important. Les fluctuations de ce taux se traduisent directement par des variations dans vos paiements.
- Pour les hypothèques à taux fixe, les mouvements du taux préférentiel affectent le nouveau taux au moment du renouvellement.
En comprenant ce qu’est le taux préférentiel, vous êtes mieux armé pour suivre les tendances et anticiper l’impact sur votre budget.
Quels critères les prêteurs utilisent-ils pour fixer les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires que vous voyez affichés ne sortent pas de nulle part. Ils sont le résultat d’une analyse minutieuse des prêteurs, basée sur plusieurs critères.
- Les prêteurs tiennent compte des conditions du marché.
- Les types de prêts hypothécaires et de taux sont pris en considération.
- Votre profil d’emprunteur (cote de crédit, revenu, dettes, mise de fonds) influence le taux final qu’on vous propose.
Plus votre dossier est solide, plus vous avez de chances de décrocher un taux compétitif.
Êtes-vous prêt à préparer au mieux votre dossier et à négocier le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?
Maintenir une bonne cote de crédit pour accéder aux meilleurs taux hypothécaires
Votre cote de crédit c’est votre carte de visite financière. Située entre 300 et 900, la cote varie d’une société de crédit à l’autre, mais le principe reste le même.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit ?
- 660 à 724 est considérée comme bonne.
- 725 à 759 est considérée comme très bonne.
- 760 et plus est considérée comme excellente.
Une bonne cote de crédit montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable et que vous êtes en contrôle de vos finances. Plus votre cote est élevée, plus vous aurez accès à des taux avantageux.
À l’inverse, une faible cote vous associe à un risque de défaut de paiement élevé, et ce n’est malheureusement pas le type d’emprunteur que les banques recherchent.
Impossible d’avoir un bon taux si vous avez un mauvais dossier de crédit ? Un emprunteur n’est pas automatiquement bloqué, ça dépend de chaque situation. Par contre, l’entente se traduit par un taux plus élevé pour compenser ce risque supplémentaire.
Pour maintenir ou améliorer votre cote et mettre toutes les chances de votre côté, payez vos factures à temps, n’utilisez pas plus de 30% de votre limite de crédit disponible, réduisez vos dettes et limitez vos demandes de crédit.
Plus vous entretiendrez une bonne cote de crédit, plus vous aurez de chances d’obtenir un taux hypothécaire compétitif !
Choisir un terme hypothécaire court ou long pour obtenir un meilleur taux ?
Ce n’est pas une science exacte, mais en règle générale, voici comment les taux hypothécaires se comportent face à la durée du terme :
- Un très court terme (6 mois - 1 an) est associé à des taux élevés, car les prêteurs prennent un plus grand risque à accorder un prêt sur une période aussi courte.
- Un court terme (3 - 5 ans) tend à offrir des taux plus compétitifs, car il équilibre la flexibilité pour le prêteur et une certaine prévisibilité pour l’emprunteur.
- Un long terme (5 ans et plus) offre de la stabilité et des taux légèrement plus élevés.
- Un très long terme (10 ans) procure une stabilité à long terme, mais ils sont associés à des taux plus élevés.
Sélectionner le terme optimal pour votre hypothèque dépend de vous et de vos priorités financières. Un très court terme est généralement réservé aux emprunteurs qui se retrouvent dans une situation particulière. Ces gens ne veulent pas s’engager sur une longue période et sont prêts à payer plus d’intérêts.
Pour la majorité des emprunteurs, un court terme permet d’obtenir un taux compétitif et de bénéficier d’une certaine flexibilité. Mais si vous privilégiez la stabilité à long terme et que les taux sont intéressants, ça peut être une bonne option à considérer.

Comment magasiner le meilleur taux hypothécaire pour vous au Québec ?
Heureusement, vous pouvez comparer de façon beaucoup plus simple, rapide et facile, les taux hypothécaires ainsi que les conditions des institutions financières, maisons de courtage et autres prêteurs du Québec.
Prenez simplement 2 ou 3 minutes pour remplir le court formulaire de demande de soumissions qui se trouve sur cette page.
Dès qu’elle recevra votre requête, l’équipe de Soumissions Québec la fera parvenir à l’un de nos partenaires ayant la feuille de route, l’expertise, l’expérience… pour répondre à votre besoin.
Nos courtiers hypothécaires partenaires certifiés et rigoureusement sélectionnés feront les recherches pour vous. En moins de 48 heures, vous recevrez, sans obligation d’engagement, jusqu’à trois (3) propositions de service.
Il ne vous restera plus qu’à comparer, gratuitement, dans le confort de votre foyer, les taux hypothécaires au Québec, à choisir le prêt hypothécaire qui vous satisfait le mieux et à contacter le courtier hypothécaire qui vous offre la meilleure soumission, selon votre situation particulière.
Prêt hypothécaire taux - Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire au Québec ?
Vous pensez magasiner votre prêt hypothécaire par vous-même, convaincu que cela vous permettra de trouver la meilleure offre sans frais supplémentaires ? Vous êtes plusieurs dans le même bateau !
Effectivement, beaucoup de gens hésitent à faire appel à un courtier, ne sachant pas exactement quel est son rôle et l’intérêt réel de ses services. Vous vous demandez peut-être si cela pourrait vous coûter plus cher.
C’est tout le contraire ! Avoir un courtier à vos côtés est l’occasion d’économiser du temps, de l’argent et d’obtenir de l’aide pour jongler avec toutes les étapes du processus de recherche et d’obtention du prêt.
Avantages de travailler avec un courtier hypothécaire :
- Accès à un large éventail de prêteurs
- Travailleur indépendant non associé à une banque
- Négociation de taux compétitifs
- Accès à des solutions alternatives de prêt
- Conseils personnalisés
- Envoi d’une seule demande
- Accompagnement à chaque étape
- Gain de temps considérable
Pour financer, renouveler ou refinancer, le courtier hypothécaire travaille pour vous !
Quand chercher le taux hypothécaire qui convient à votre situation ?
Si l’on considère le récent historique des taux hypothécaire, ces derniers tendent à augmenter. Le tableau suivant représente les taux hypothécaires fixes, pour un terme de 5 ans, de 2015 à 2018.
Historique des taux hypothécaires moyens (préférentiels et affichés), fixes, pour terme de 5 ans
Taux hypothécaire préférentiel moyen | Taux hypothécaire affiché moyen | |
Actuellement | 3,70 % | 5,34 % |
2018 (Juin) | 3,45 % | 5,34 % |
2018 (Février) | 3,45 % | 5,14 % |
2017 (Novembre) | 3,20 % | 4,99 % |
2017 (Août) | 2,95 % | 4,84 % |
2015 (Avril) | 2,85 % | 4,64 % |
Magasinez plus tôt que trop tard le meilleur taux hypothécaire pour vous ! Si votre terme arrive bientôt à échéance et que vous devez renouveler votre prêt hypothécaire, ou si vous en êtes à votre première hypothèque, commencer à magasiner le plus tôt possible votre nouveau taux hypothécaire.

Un gel du taux hypothécaire est judicieux
Ça y est, vous avez choisi le prêt hypothécaire qui convient le mieux à votre besoin, à vos attentes et à votre budget.
Cependant, étant donné que le marché hypothécaire se dirige plutôt vers une hausse des taux d’intérêt, il serait tout à fait pertinent de réserver le taux hypothécaire que vous avez choisi.
Généralement, les différentes institutions prêteuses vous permettront de geler un taux hypothécaire qui vous est favorable pour une période variant entre 90 et 120 jours.
Ainsi, s’il reste 4 mois ou moins avant le renouvellement de votre prêt et que vous désirez souscrire un autre terme avec le même prêteur, vous pourrez contracter votre nouvelle entente dès maintenant, sans frais de pénalité.
Par contre, si vous préférez renouveler avec un autre prêteur, sachez qu’une demande de prêt auprès d’une nouvelle institution financière, société de courtage ou autre prêteur du Québec implique un temps de transition pour l’étude de votre dossier.
Vous aurez à présenter une reproduction de votre avis de renouvellement hypothécaire, à prouver votre droit de propriété sur votre résidence, à produire une attestation de vos revenus ainsi que de vos assurances, etc.
C’est la raison pour laquelle vous devez vous y prendre aussi entre 90 et 120 jours avant la fin de votre terme.
Est-il possible de renégocier son taux hypothécaire après avoir signé ?
Une fois que vous avez signé votre contrat, il est difficile de renégocier un taux hypothécaire. La plupart des prêteurs exigent que la négociation soit faite avant de conclure l’accord.
Cependant, tout n’est pas perdu. Selon les conditions de votre contrat et la durée du terme, vous pourriez avoir la possibilité de modifier votre taux en cours de contrat, mais vous devez être conscient que cela risque d’entraîner des frais ou des pénalités.
Si vous êtes en période de renouvellement de votre prêt, c’est une excellente opportunité pour renégocier. À ce moment-là, vous pouvez discuter de nouveaux termes avec votre prêteur, notamment un taux plus bas, surtout si les conditions du marché ont changé depuis la signature de votre prêt.
Pour explorer vos options, n’hésitez pas à consulter un courtier hypothécaire de votre secteur !

Comment comparer les taux hypothécaires ?
Lorsque vous magasinez un véhicule, un vêtement ou un meuble, vous connaissez les points à considérer pour acquérir celui qui correspondra à vos besoins et à vos attentes au meilleur prix.
Magasiner votre hypothèque est aussi important que magasiner vos biens meubles. De la même façon, il vous faudra tenir compte de chaque petit détail, chacun d’eux pouvant avoir un impact majeur sur vos versements et le montant qui aura été remboursé à la fin de votre période d’amortissement.
À l’instar de toutes les entreprises, chaque prêteur est différent. Il vous faudra donc prendre le temps d’analyser :
- Offres et taux
- Forfaits
- Conditions et pénalités
- Nature des produits
- Etc.
Les autres facteurs de variation des taux hypothécaires au Québec
L’institution prêteuse choisie est certes l’un des facteurs de variation des taux hypothécaires. Mais la disparité entre les différents taux d’intérêt qui vous seront proposés peut aussi être en raison :
- Secteur
- Coût de la maison que vous souhaitez (la valeur du prêt demandé)
- Montant de votre mise de fonds
- Nombre d'années choisi pour amortir votre prêt
- Votre dossier de crédit
- Période pendant laquelle votre taux d'intérêt s'appliquer (terme)
- Caractérisiques du taux d'intérêt (fixe ou variable, ouvert ou fermé)
C’est ici que toute l’expertise d’un courtier hypothécaire peut vous être utile. Pour y voir plus clair, n’hésitez pas à contacter les courtiers hypothécaires qui se sont joints au réseau Soumissions Québec.
Quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire ?
La question de la meilleure banque est sur toutes les lèvres lorsque vous magasinez pour votre prêt. Cependant, il n’y a pas de réponse unique, car les offres varient en fonction de plusieurs critères, tels que votre situation financière, la durée du terme et le type de taux que vous recherchez.
Pour trouver le bon prêteur, comparez les offres disponibles sur le marché et ne vous limitez pas à ce qui est écrit en ligne. Pourquoi ? Parce qu’il est possible de négocier le taux et les conditions d’emprunt pour obtenir une offre encore plus avantageuse.
Par exemple, si vous avez une bonne cote de crédit ou un solide dossier financier, les banques sont plus enclines à vous offrir un taux plus bas pour vous attirer. Même si une banque affiche un taux standard, n’hésitez pas à poser des questions et à négocier.
Encore mieux ? Laissez votre courtier hypothécaire le faire pour vous ! Avec son expertise, vous élargissez votre recherche et vous assurez de trouver la meilleure offre possible en fonction de vos besoins et de votre profil financier.
Calculateur taux hypothécaire - Comment calculer vos versements hypothécaires ?
Grâce aux nombreux outils gratuits disponibles en ligne, il est dorénavant très facile de calculer vos versements hypothécaires et de générer différents scénarios.
Voici les étapes à suivre pour calculer vos versements hypothécaires avec un calculateur en ligne :
- 1. Déterminez le montant de votre prêt hypothécaire
- 2. Choisissez la durée du terme hypothécaire
- 3. Sélectionnez la période d’amortissement du prêt
- 4. Entrez votre taux d'intérêt
- 5. Définissez la fréquence des paiements
Calculez et ajustez ! Le calculateur vous fournit vos versements hypothécaires estimés. Si vous souhaitez ajuster la durée du prêt ou tester un autre taux, vous pouvez modifier ces informations pour voir comment cela affecte vos paiements.

Comment préparer un dossier solide pour obtenir le taux hypothécaire le plus compétitif ?
Obtenir le meilleur taux hypothécaire commence par la préparation d’un dossier irréprochable. Pour cela, plusieurs éléments clés entrent en jeu.
- Accumulez une mise de fonds conséquente à l’achat immobilier : une mise de fonds équivalente à 20% du prix d’achat est la situation idéale.
- Diminuez ou éliminez vos dettes de consommation : un faible ratio d’endettement est un atout majeur aux yeux des prêteurs.
- Améliorez votre dossier de crédit : plus elle est élevée, plus vous aurez accès à des taux avantageux.
- Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire : il n’y a que des avantages à obtenir votre financement avec un professionnel indépendant.
- Rassemblez tous les documents financiers nécessaires : vos déclarations de revenus, talons de paie, relevés bancaires et autres preuves de stabilité financière sont obligatoires.
Pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux possible, votre courtier vous aidera à structurer votre dossier.
Trouvez ici le taux hypothécaire vous convenant le mieux !
Soumissions Québec, est une plateforme Web à laquelle se sont joints des courtiers hypothécaires (nos partenaires) vérifiés, certifiés, compétents et reconnus de toutes les régions du Québec.
Contacter Soumissions Québec est la meilleure méthode pour choisir le prêt hypothécaire, aux meilleures conditions et au taux le plus avantageux pour vous.
N’hésitez plus ! Remplissez maintenant, sans obligation d’engagement, le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page. Jusqu’à trois (3) courtiers hypothécaires, partenaires de Soumissions Québec, vous feront parvenir en moins de 48 heures les résultats de leurs recherches du meilleur taux hypothécaire pour vous au Québec.
