Comment trouver un bon courtier d’assurance vie ? Voyez le portrait du marché de l’assurance de la province de Québec, pourquoi il est avantageux de trouver le meilleur courtier d’assurance vie pour vous et les facteurs qui vous aideront à choisir un bon courtier.
Quels sont les avantages d’opter pour un courtier d’assurance vie au Québec ?
Il y a aujourd’hui de multiples façons de se procurer une assurance vie, mais pour faire un choix réfléchi, la stratégie la plus efficace est de recourir à l’expertise d’un courtier d’assurance.
Obtenez les conseils personnalisés d’un bon courtier d’assurance vie
Choisir un bon courtier d’assurance vie, c’est vous offrir un conseiller personnel expérimenté en tout ce qui a trait aux placements financiers vous permettant, en tant que souscripteur, d’économiser de l’argent en vue de le transmettre aux vôtres advenant votre décès ou une maladie grave.
L’objectif d’un courtier d’assurance vie est que les intérêts de votre famille et de vos proches soient adéquatement protégés. En cas de nécessité, votre courtier pourra accompagner les vôtres à travers tout le processus de réclamation et leur permettre de recevoir rapidement les sommes qui garantiront leur sécurité financière.
Choisir un bon courtier d’assurance vie au Québec pour un grand choix d’assureurs
Trouver un courtier en assurance c’est avoir directement accès à une banque appréciable d’assureurs provenant de partout au pays, dont une grande partie ne fait pas affaire de gré à gré avec les souscripteurs.
À la suite d’une analyse exhaustive de vos besoins exclusifs, votre courtier trouvera la meilleure assurance vie pouvant vous convenir, à un prix compétitif.
Bénéficier de l’expertise d’un bon courtier d’assurance vie
L’expertise d’un courtier d’assurance vie lui permet de connaitre en détail les différents aspects des offres des assureurs qui font partie de son réseau de contacts : les rabais applicables, les conditions, les modalités de paiement…
Étant continuellement en perfectionnement professionnel, vous êtes assuré que votre courtier d’assurance vie vous proposera la protection dont vous et votre famille avez vraiment besoin.
Quel est le rôle d’un bon courtier d’assurance vie ?
Comme vous pouvez le constater, un bon courtier d’assurance s’avère en fait un partenaire essentiel quand vient le moment de faire le choix de votre police d’assurance vie et d’en assurer la gestion.
Son rôle va bien plus loin de négocier pour vous le meilleur prix d’assurance vie. En effet, depuis l’analyse de votre situation financière et de vos besoins jusqu’au suivi de votre réclamation (le cas échéant), en passant par ses conseils d’experts, un courtier d’assurance vie vous garantit de bénéficier de protections optimales et parfaitement adaptées.
Le rôle d’un bon courtier d’assurance vie au Québec est de :
- Vous guider vers les protections qui répondront le mieux à vos besoins et vos attentes, selon votre budget
- Vous faire part de ses conseils impartiaux pour que vous puissiez faire un choix éclairé
- Vous expliquer les caractéristiques des diverses polices d’assurance pouvant vous convenir
- Établir une couverture d’assurance sur mesure pour vous
- Calculer vos primes
- Définir les modalités de paiement
- S’assurer que les exigences de la compagnie d’assurance soient satisfaites :
- Formulaires adéquatement remplis
- Examens médicaux transmis
- Répondre aux réclamations
De plus, le service d’un courtier d’assurance vie est gratuit, car ils sont rémunérés par la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrirez votre contrat. Ils n’ont donc aucun intérêt financier à vous recommander l’une ou l’autre des compagnies d’assurance vie du Québec.
Vous ne savez pas quel courtier d’assurance vie choisir? Pour accéder à un courtier d’assurance vie du Québec, il vous suffit de remplir gratuitement le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page.
Ne représentant aucune compagnie d’assurance particulière et n’étant pas elle-même un assureur, Soumissions Québec vous met en relation avec l’un de nos partenaires courtiers d’assurance vie au Québec afin que vous puissiez trouver un prix gratuitement pour votre assurance vie.
Ce dernier vous fait économiser temps et argent en faisant le tri pour vous parmi tous les produits d’assurance vie sur le marché si vous désirez acheter ou renouveler la vôtre.
Portrait du marché de l’assurance vie de la région métropolitaine de Québec
Il existe une douzaine de compagnies d’assurance ayant établi leur siège social à Québec et dans la région (Chaudière-Appalaches) sans compter les cabinets de courtage.
Québec occupe effectivement le deuxième rang au Canada, derrière Toronto, en ce qui concerne le domaine des assurances. La région métropolitaine de Québec est par ailleurs la capitale de l’assurance dans « La Belle Province ».
Dans la région de Québec, les quatre (4) principales compagnies d’assurance de personnes présentes représentaient déjà 43,8 % des parts du marché québécois en 2011, 2012 et 2013. Plusieurs d’entre elles sont aussi présentes ailleurs au pays : en Ontario, dans les provinces de l’Atlantique et dans l’Ouest.
Certaines compagnies d’assurance étrangères et quelques assureurs canadiens ont choisi d’installer leur bureau à Québec.
Enfin, beaucoup d’organismes gouvernementaux qui proposent des assurances publiques (en plus des Anciens Combattants du Canada et d’Emploi et Développement social Canada) ont choisi de s’installer à Québec.
Caractéristiques du marché de l’assurance dans la région métropolitaine de Québec
| Caractéristiques | En chiffre |
| Nombre approximatif de compagnies d’assurance dont le siège social est à Québec
(sans compter les cabinets de courtage) |
±12
(dont 4 qui font partie du Top 10 des plus importantes au pays) |
| Rang au Canada | 2e position (après Toronto) |
| Québec métro : capitale de l’assurance ? | Oui
Plus de 30 % du marché de l’assurance au Québec |
| Chiffre d’affaires | 10.5 milliards en 2013 |
| Parts du marché au Québec | 25.3 % : assurance de dommages
Parmi les 7 principaux 43.8 % : assurance de personnes Parmi les 4 principaux En 2011, 2012 et 2013 |
| Nombre de travailleurs et travailleuses
Fonctions administratives, actuaires, agents… |
Plus de 10 645
Québec : + de 5 600 Lévis : + de 5 000 |
Données fournies par Métiers Québec (2015)
Cela signifie que le marché de l’assurance du Québec est très important et propose plusieurs centaines, voire des milliers de produits variés plus ou moins semblables.
Comment s’y retrouver alors ?
Conseils pour choisir le meilleur courtier d’assurance vie au Québec pour vous
Heureusement, que ce soit pour vous ou pour votre entreprise, un bon courtier d’assurance vie peut vous assister dans le choix des produits qui combleront vos besoins autant que dans la négociation pour obtenir un contrat parfaitement personnalisé, au plus bas prix.
Les 5 facteurs de choix du meilleur courtier d’assurance vie pour vous
En plus de connaitre parfaitement tous les aspects de l’assurance vie et les multiples produits proposés par les diverses compagnies d’assurance, certaines qualités caractérisent un bon courtier d’assurance vie.
- Recherchez un courtier d’assurance vie qui est à l’écoute de vos besoins et qui saura analyser précisément votre situation
Un bon courtier d’assurance vie commencera par faire le recensement de vos besoins et vous posera des questions sur vos priorités, sur votre situation économique et familiale ainsi que sur votre mode de vie.
Plus vous lui fournissez de renseignements, plus son diagnostic sera précis et plus il pourra cibler des produits d’assurance vie convenant à vos besoins actuels ou futurs, même ceux auxquels vous n’avez pas pensé.
- Les meilleurs courtiers d’assurance vie du Québec connaissent bien les produits offerts sur le marché
En ayant une vision globale de votre situation, un bon courtier d’assurance vie mettra en parallèle vos besoins et les produits existants, puis sélectionnera ceux qui pourraient le mieux vous convenir.
En effet, un courtier d’assurance vie connait parfaitement les produits que le marché de la région propose actuellement, dispose d’une panoplie de solutions appropriées à votre budget et il est constamment à l’affut des nouveautés, entre autres, au point de vue légal.
- Choisissez un courtier d’assurance vie sachant communiquer et qui a su développer un réseau efficace
Bien qu’il soit travailleur autonome, un bon courtier d’assurance vie se sera constitué un réseau de fournisseurs suffisamment élaboré et aura su développer sans cesse son réseau de clients et les fidéliser.
Ses qualités d’habile négociateur lui permettront de faire des démarches auprès de plusieurs compagnies d’assurance vie différentes afin de les mettre en concurrence.
- Trouvez un courtier d’assurance vie objectif et transparent
Un bon courtier d’assurance vie du Québec saura bâtir une relation basée sur la confiance. Pour ce faire, il vous présentera uniquement des solutions d’assurance impartiales, de façon objective et transparente, en vous faisant part des inconvénients et des avantages de chacune des options.
- Sachez choisir un courtier d’assurance vie qui vous accompagnera à longue échéance et défendra vos intérêts
Un bon courtier d’assurance vous assistera d’année en année, ajustant votre protection selon l’évolution des événements de votre vie ou en les anticipant (arrivé d’un nouvel enfant, études postsecondaires de ces derniers, votre retraite…).
Il sera disponible pour vous ou, advenant votre décès, il pourra assister vos êtres chers dans les démarches de réclamation.
Courtier d’assurance vie vs assureur direct
L’agent et le courtier d’assurance sont l’un comme l’autre des professionnels certifiés par l’Autorité des marchés financiers.
Un agent d’assurance vie travaille pour une compagnie d’assurances et ne vend que les produits offerts par cette dernière ou, s’il est indépendant, il peut représenter certaines d’entre elles. Il connait donc dans les moindres détails les produits d’assurance vie qu’il propose.
Il y a plus de 2 200 agents (es) d’assurance directs qui travaillent pour les différentes compagnies offrant des produits d’assurance vie dans la région de Québec.
Un courtier d’assurance vie, quant à lui, est un travailleur indépendant. Il peut se joindre à une firme de courtage, s’associer avec d’autres courtiers d’assurance vie et être supervisé par des agents d’assurances ou travailler seul.
La région métropolitaine de Québec compte au-delà de 57 cabinets de courtage, dont 3 figurants parmi les 5 plus importants au Québec, employant plus de 1 900 personnes
Un courtier d’assurance vie pourra vous proposer un contrat qui VOUS satisfera, souscrit auprès de l’assureur vie de Québec qui VOUS correspondra.
Un courtier d’assurance vie est-il vraiment plus cher qu’un assureur ?
Plusieurs compagnies d’assurances ne concluent de contrat que par le biais de courtiers d’assurance. Elles ne font jamais affaire directement avec le client.
Elles préfèrent rémunérer les courtiers d’assurances qui leur fournissent des clients plutôt que de dépenser des sommes considérables en administration et en marketing.
C’est d’ailleurs la raison pour laquelle le prix de votre assurance vie sera normalement moins si vous avez recours à un courtier que si vous faites les démarches par vous-même.
Trouvez des exemples de prix d’assurance vie au Québec ici…
Choisissez maintenant votre courtier d’assurance vie pour vous
Pour trouver un courtier d’assurance vie du Québec, il vous suffit de remplir le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page.
N’hésitez pas à utiliser la plateforme Web de demande de soumission en ligne Soumissions Québec. En moins de 48 heures, vous recevrez gratuitement 1 proposition de services provenant de professionnel en assurance vie dans votre région du Québec. Il n’y a aucune obligation d’engagement.
Vous n’aurez plus qu’à analyser la soumission reçue et à choisir le courtier d’assurance vie qui vous convient.
