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    S. Lalonde
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Reprise de finance Desjardins - Tout ce qu'il faut savoir !

29 January 2024,
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Le nombre de saisies bancaires a augmenté de manière importante dans les dernières années, et plusieurs acheteurs sont à la recherche d’une reprise de finance Desjardins ou d’une autre banque pour tenter d’acheter à rabais.

Étant le plus gros prêteur dans la province, Desjardins octroie chaque année des milliers de prêts hypothécaires partout au Québec.

Cela étant dit, avec un aussi gros volume de prêts vient également un certain volume de reprise en raison de non-paiement par les clients.

Les maisons à vendre en reprise de finance par Desjardins sont très en demande, à un point où on a décidé de dédier un article complet à ce sujet.

Quels sont les avantages, les risques, les prix moyens, les rabais octroyés par les prêteurs, etc. ? Vous trouverez ici toutes les réponses à vos questions pour bien comprendre en quoi consiste une maison à vendre en reprise bancaire, et comment maximiser vos chances de trouver de telles propriétés à vendre.

reprise de finance desjardins

Qu’est-ce qu’une Reprise de Finance Desjardins ?

Commençons par la base : en quoi consiste une reprise de finance Desjardins ?

Le terme « reprise de finance » fait référence à une propriété ayant été saisie par une institution financière après que le client n’a pas fait ses paiements pendant plusieurs périodes consécutives.

Dans l’acte d’hypothèque, il est clairement indiqué que si le client n’effectue pas ses paiements, la banque est autorisée à saisir la propriété pour la vendre afin de rembourser le prêt que le client a contracté sur celle-ci.

Lorsqu’on parle d’une reprise de finance Desjardins, il s’agit donc d’une maison qui a été saisie par la coopérative Desjardins, et qui a été mise en vente afin de rembourser la dette d’un client.

Desjardins – Le plus gros prêteur hypothécaire au Québec

Au Québec, c’est la coopérative Desjardins qui détient les plus grosses parts de mise en marché hypothécaire. En effet, Desjardins octroie près de 40% des nouvelles hypothèques chaque année dans la province. Cela fait en sorte que Desjardins est non seulement le plus gros prêteur, mais également l’institution financière qui a statistiquement le plus de chances de faire des saisies.

À partir de quand une propriété est-elle saisie par Desjardins puis mit en vente ?

Lorsqu’il finance l’achat d’une propriété à l’aide d’un prêt hypothécaire, un client s’engage à rembourser ce prêt selon des modalités précises.

Cela inclut des montants précis chaque mois, deux semaines ou semaines. Honorer ces paiements n’est pas optionnel. Si le client saute un paiement, il devient en défaut.

Pour la banque, un client qui ne paie pas de manière régulière ses paiements est à risque, et elle commence à surveiller de très près le dossier. Elle va également envoyer des lettres d’avis de défaut au client pour qu’il régularise la situation.

Si le client cesse de faire des paiements et que sa dette envers Desjardins ou tout autre créancier augmente, la banque peut décider après un certain temps de faire saisir la propriété.

Voici comment fonctionne le processus de reprise de finance :

Fonctionnement d’une Reprise de finance au Québec

Avantages et inconvénients d’acheter une reprise de finance au Québec

Pourquoi autant d’acheteurs sont-ils à la recherche d’une reprise de finance à vendre au Québec ? Qu’est-ce que ce type de propriété a de si spécial ?

La raison #1 qui pousse autant de gens à vouloir acheter une reprise de finance est le prix. Bien souvent, les reprises de finance sont vendues jusqu’à 25% en-dessous de leur valeur marchande réelle.

C’est donc l’opportunité d’acheter une propriété moins chère que ce qu’on aurait normalement payé pour la même chose. Cependant, il n’y a pas de garantie légale sur celle-ci, donc en cas de vice caché, vous ne pouvez pas poursuivre la banque.

Voici un portrait des principaux avantages et inconvénients d’une reprise de finance :

Les avantages

Les inconvénients

Quels sont les différents types de propriétés qui peuvent être vendus en reprise de finance ?

Quelles sont les propriétés à vendre en reprise de finance au Québec ?

Est-ce que ce sont seulement les maisons unifamiliales qui sont saisies et vendues en justice par les banques via un courtier immobilier ?

La réponse est non. Tous les types de propriétés peuvent être saisies, sans exception.

Cela inclut donc notamment les types de propriété suivants :

Tout bien immobilier étant hypothéquer peut-être saisi par la banque et vendu sous forme de reprise de finance.

En tant qu’acheteur en quête d’aubaines, il faut donc savoir qu’il y a un vaste choix sur le marché, pas seulement des maisons.

Quel est le rabais accordé sur une maison à vendre en reprise de finance Desjardins ?

Ce qui rend les reprises de finance si attractives est certainement leur prix de vente bien souvent beaucoup plus bas.

Mais quel est le rabais normal appliqué sur la valeur d’une propriété lorsqu’elle est vendue en reprise de finance ?

Excellente question. Ça va dépendre de l’état de la propriété, du secteur où elle est située et du marché.

Conseil de pro – Calculer le rabais sur le prix d’une reprise de finance

Il est souvent difficile d’évaluer le rabais qui a été appliqué sur le prix de vente d’une reprise de finance, car la valeur de celle-ci n’est pas affichée directement. Il faut donc avoir à ses côtés un courtier immobilier d’expérience, qui pourra évaluer la valeur de la propriété et la comparer avec le prix de vente demandé. Par vous-même, vous allez acheter à l’aveugle. Les services d’un courtier pour acheter sont d’ailleurs 100% gratuits.

Quel est le prix d’une reprise de finance au Québec ?

Voilà une question que l’on reçoit très souvent, alors que la réponse est loin d’être aussi simple.

Le prix d’une reprise de finance varie d’une propriété à l’autre, selon une multitude de facteurs.

Au Québec, le prix moyen d’une maison dans l’ensemble de la province en 2024 est autour de 420 000$.

Évidemment, il y a des reprises de finance à vendre 200 000$, et d’autres à vendre à plus de 500 000$. Nous avons justement analysé certaines reprises de finance en vente, et compilé leurs prix affichés dans le tableau ci-dessous.

Ville

Type de propriété

Prix de vente

Sherbrooke

Triplex

549 000$

Lévis

Maison mobile

154 000$

Saguenay

Maison unifamiliale

259 900$

Sainte-Agathe-des-Monts

Chalet

250 000$

Laval

Condo

399 900$

Gatineau

Jumelé

390 000$

Lac-aux-Sables

Maison

89 900$

Montréal

Triplex

649 000$

Québec

Maison

1 500 000$

*Reprises de finance vendues par différents prêteurs.

Comment trouver les reprises de finance Desjardins dans ma région ?

Vous aimeriez pouvoir voir les reprises de finance Desjardins à vendre dans votre région ou ville ? C’est possible.

En parlant avec un courtier immobilier, vous pouvez lui dire exactement ce que vous cherchez, et obtenir la liste des maisons en reprise de finance à vendre selon votre budget et vos critères.

Grâce aux services du courtier, vous pourrez voir ce qu’il y a à vendre sur le marché, et il vous aidera même à calculer les rabais appliqués sur les différentes propriétés en comparaison à leur valeur marchande normale.

Nous avons des courtiers partenaires partout au Québec :

Ils peuvent également vous montrer les reprises de finance d’autres banques et institutions financières, comme Banque Nationale, RBC, Banque Scotia, etc.

Comment négocier une reprise de finance ?

Si vous trouvez une reprise de finance à vendre qui vous intéresse, sachez que vous n’allez pas traiter directement avec la banque, mais plutôt avec le courtier immobilier qui la représente.

La réponse est oui, mais ça va dépendre de l’engouement et des offres reçues par le courtier.

En effet, le courtier va vous demander de lui remettre une offre d’achat, qu’il va présenter à la banque. Celle-ci aura le choix de l’accepter, de refuser ou de faire une contre-offre, comme un vendeur normal.

Donc, vous pouvez faire une offre plus basse que le prix demandé et tenter de négocier à la baisse. S’il n’y a pas d’autres offres et que la banque est pressée de vendre, il se peut très bien qu’elle accepte.

Si elle reçoit d’autres offres plus intéressantes, elle va accepter la plus avantageuse et vous n’aurez pas de contre-offre.

Votre courtier saura vous guider pour déterminer la bonne stratégie pour négocier le prix de la propriété dépendamment du temps qu’elle est sur le marché, de son état, etc.

Comment trouver des reprises de finance à vendre ?

Où peut-on trouver des propriétés à vendre en reprise de finance ?

Il faut comprendre que 100% des reprises de finance sont vendues par l’intermédiaire de courtiers immobiliers professionnels au Québec.

La stratégie #1 pour trouver des reprises de finance est donc évidemment de passer directement par les courtiers.

En tant qu’acheteur, avoir un courtier à ses côtés est gratuit, alors profitez-en.

Mais quels sont les sites internet et les autres sources où vous pouvez voir les propriétés qui sont à vendre actuellement en reprise de finance ?

Les principaux sites immobiliers à surveiller :

sites magasiner reprise de finance

Les avantages de magasiner les reprises de finance avec un courtier immobilier

Pourquoi devriez-vous magasiner les reprises de finance avec un courtier immobilier ? Ne pouvez-vous pas faire ça vous-même ?

Oui, mais les services d’un courtier sont non seulement gratuits pour les acheteurs, mais ils permettent de sauver du temps, de ne pas manquer d’aubaines et d’acheter sans les meilleures conditions possibles.

Voici quelques avantages intéressants :

Il ne fait aucun doute que votre courtier saura vous aider à trouver les reprises de finance les plus intéressantes, et vous offrir des conseils pour éviter les mauvaises propriétés.

Trouvez un courtier immobilier et commencez à magasiner les reprises de finance à vendre !

Êtes-vous prêt à magasiner les reprises de finance ? Vous êtes à la recherche d’une propriété à vendre en aubaine?

Nos courtiers partenaires sont motivés à vous aider dans votre projet d’achat, et pourront réellement simplifier vos démarches pour trouver le maximum de propriétés qui répondent à vos besoins.

Comparez-les, choisissez celui que vous préférez puis lancez-vous dans la recherche de reprise de finance Desjardins ou d’autres institutions financières.

Les courtiers pourront également vous montrer d’autres types de propriété si vous le souhaitez, car des aubaines, il n’y en a pas juste dans les reprises de finance !

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