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Meilleur Prêt Hypothécaire : Comparez avec un Courtier hypothécaire dans votre région du Québec

 

Le choix de votre prêt hypothécaire est très important. La moindre variation de taux d’intérêt ou une incompréhension au sujet des pénalités hypothécaires peut vous coûter des milliers de dollars sur 5, 15… 25 ans! Connaissez-vous bien les implications d’une hypothèque ouverte ou fermée? Profitez des conseils d’un courtier hypothécaire dans votre région du Québec, et ce, sans engagement de votre part.

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Trouver le meilleur prêt hypothécaire au Québec

Au Québec, plusieurs choses méritent d’être prises en considération lors du choix d’un prêt hypothécaire. C’est pour cette raison qu’un courtier hypothécaire devient nécessaire si vous envisagez d’acheter une nouvelle propriété.

Vous aimeriez obtenir les meilleures propositions hypothécaires avec un courtier hypothécaire qui travaillent dans votre région du Québec pour votre prochaine recherche d’un prêt hypothécaire, et ce, en une même demande? Alors remplissez gratuitement et en un clic le formulaire d’offre de services situé sur cette page.

 

Pourquoi s’allier à un courtier hypothécaire au Québec?

Plusieurs éléments devraient guider votre choix d’un prêt hypothécaire au Québec. En effet, le taux d’intérêt, à lui seul, peut vous faire perdre ou économiser des milliers de dollars en quelques années à peine.

C’est là l’utilité du courtier, qui vous peut vous aider à comparer les offres des banques pour :

  • Acheter une maison ou un condo
  • Agrandir ou rénover sa demeure
  • Acheter une propriété secondaire ou à revenus

Le courtier est un expert du monde immobilier et hypothécaire qui réussira à vous faire économiser temps et argent en toute transparence. Il s’agit d’un professionnel qui a l’expérience de :

  • Transiger avec les banques de manière à trouver pour vous le prêt hypothécaire le plus avantageux
  • Conseiller adéquatement sa clientèle
  • Rédiger les dossiers de ses clients pour qu’ils soient acceptés par les banques

 

Choisir son prêt hypothécaire au Québec : ce qu’il faut savoir

S’il est important de connaître ses besoins ainsi que sa situation financière avant de chercher son prochain prêt immobilier, c’est surtout pour se situer parmi les différents produits offerts.

Hypothèque conventionnelle au Québec

L’hypothèque conventionnelle, qui n’excède généralement pas le prix de votre nouvelle maison, garantit aux prêteurs que vous remboursez votre dette.

Aussi, si les paiements ne sont pas acquittés, les prêteurs peuvent reprendre votre propriété.

Hypothèque fermée

L’hypothèque fermée ne propose ni de renouvellement, ni de refinancement hypothécaire. Elle a l’avantage d’offrir un taux d’intérêt souvent compétitif.

Hypothèque ouverte

Grâce à l’hypothèque ouverte, vous pourrez rembourser votre emprunt quand bon vous semblera.

Il s’agit d’un prêt apprécié pour sa flexibilité, mais qui n’offre pas, au contraire de l’hypothèque fermée, un taux d’intérêt avantageux.

Hypothèque subsidiaire

L’hypothèque subsidiaire a la particularité de vous permettre d’emprunter plus que la somme nécessaire pour acquérir votre propriété. Aussi, vous pouvez vous en prévaloir pour rembourser des dettes ou effectuer des travaux.

Elle est souple et flexible, mais vous devrez, pour l’avoir, payer des frais juridiques.

 

 

Les différents types de taux hypothécaires : fixe vs. variable?

Une fois la question du type de prêt hypothécaire réglée, vient ensuite la question tout aussi importante qu’est celle du type de taux que vous choisirez. Il s’agit là d’un éternel dilemme pour plusieurs entre le taux fixe et le taux variable! Irez-vous vers la stabilité du taux fixe ou préférez-vous le potentiel d’économie que le taux variable promet?

 

taux variable fixe hypotheque

 

Pour prendre cette décision, vous devez considérer plusieurs facteurs dont l’état de vos finances, votre tolérance au risque ainsi que l’état du marché hypothécaire également. Comparez les avantages et inconvénients de chacun pour vous faire une idée éclairée.

Taux hypothécaire fixe :

On qualifie un taux hypothécaire comme étant fixe lorsque le taux d’intérêt rattaché au prêt ne peut pas varier tout au long du terme. Ce même terme pour un taux fixe varie en moyenne entre les 3 et 5 ans, mais des options différentes peuvent être envisagées.


Les avantages

Stabilité 
: Le taux d’intérêt fixe présente le principal avantage qu’il est figé dans le béton pendant toute la durée du terme, et ce, indépendamment des caprices du marché.

Tranquillité esprit : Un taux fixe permet également de connaître à l’avance tous les paiements hypothécaires à venir et ainsi permet la préparation d’un budget calculé avec précision. Ces deux avantages sont bien souvent suffisants pour convaincre les emprunteurs à choisir le taux fixe.

 

 

Les inconvénients

 

Option rigide : Le taux fixe offre de la stabilité, mais empêche toutefois de profiter des avantages accompagnant une baisse des taux du marché. Cela représente un manque à gagner, d’autant plus que les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes.

Pénalités : L’avantage du taux variable et de l’hypothèque ouverte est qu’elle permet de faire des remboursements anticipés permettant d’économiser des frais d’intérêt à long terme. Dans le cas d’un taux fixe, des pénalités peuvent s’appliquer pour de tels remboursements.

 

Taux hypothécaire variable :

 

Les avantages

Économies :
Étant donné que le taux d’intérêt est en général moins élevé dans le cas d’un taux variable, vous économiserez non seulement sur vos paiements mensuels, mais des milliers de dollars en frais d’intérêt à l’échéance du terme.

Pénalités moindres : Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement rattachés à des conditions de remboursement plus flexibles permettant notamment d’effectuer des versements anticipés sans pénalité ou avec des pénalités moindres.

 

 

Les inconvénients

 

Risqué : Le marché étant ce qu’il est, une hausse du taux directeur peut avoir pour effet d’augmenter le taux variable de façon à faire grimper considérablement vos paiements hypothécaires. Il est donc important de disposer de suffisamment de revenus disponibles pour choisir le taux variable.

 

Fréquence de paiement du prêt : tout ce que vous devez savoir!

Le prêt hypothécaire possède plusieurs facettes et la fréquence de paiement ainsi que la période d’amortissement sont deux d’entre elles. Leur importance est d’ailleurs tout aussi considérable que le taux d’intérêt et le type de prêt, car ils ont tous deux un effet sur le montant de vos mensualités et du coût total de votre maison à l’échéance de l’hypothèque.

Devriez-vous choisir le paiement hebdomadaire ou paiement mensuel? Certains prétendent que cette question relève purement de la préférence personnelle de l’emprunteur, mais en réalité, il existe des avantages considérables à opter pour un pour un remboursement hebdomadaire accéléré.

 

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Étant donné qu’une partie plus importante de capital est remboursée chaque semaine, l’accumulation des intérêts sauvés une fois rendus à l’amortissement pourrait faire une différence de plusieurs milliers de dollars. Malgré que les paiements soient légèrement plus élevés, l’écart est habituellement minime, mais permet d’atteindre des économies substantielles.

Comment dénicher le meilleur taux hypothécaire sur le marché? La meilleure façon de faire est de magasiner auprès de plusieurs institutions financières et d’engager un courtier hypothécaire. Un tel professionnel agit à titre d’intermédiaire auprès de plusieurs institutions financières, ce qui lui permet d’offrir des taux parmi les plus compétitifs sur le marché.

 

 

Trouvez un courtier hypothécaire fiable dans votre région du Québec

Pour trouver un prêt hypothécaire abordable qui satisfait nos besoins, il n’y a qu’une solution : comparer les offres des nombreuses banques. Aussi, trouver soi-même son prêt, vu la multitude d’institutions qui existent, peut devenir une tâche difficile.

C’est pourquoi Soumissions Québec a conçu un comparateur de prix gratuit et facile d’utilisation qui vous permettra de trouver un courtier fiable au Québec.

Prêts à entamer la recherche de votre nouveau prêt hypothécaire? Soumissions Québec vous facilite la vie! En remplissant le formulaire d’offre de services situé sur cette page, vous obtiendrez vos propositions hypothécaires d’un courtier hypothécaire dans votre région du Québec.

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